Каким Эквайрингом Пользуются Владельцы Онлайн Казино
Эквайринг для процессинга азартных игр: для чего он нужен и какой сервис выбрать?
Мой отзыв на Тинькофф-эквайринг: как подключить платежи в интернет-магазине, если у тебя лапки
Год назад я ничего не знала про эквайринг для интернета и торговых терминалов. Продавала себе хенд-мейд товары и одежду в социальных сетях и telegram, принимала оплату на свою обычную дебетовую карту (а иногда и вовсе наличные) и не парилась (город Москва). Потом выросли обороты, получила от подруги предложение поставить работу на поток и вместе открыть сайт. Создавать его было весело, но когда дело дошло до эквайринга, я приуныла. Фискальные чеки, налоговая, CMS… что может быть хуже. С другой стороны, бизнес есть бизнес – “по долгу службы” мне пришлось погрузиться в эту тему, и в отзыве я расскажу как все прошло.
Изучить отзывы и найти банк для интернет-эквайринга
Конечно любой поиск начинается с запроса в поисковике. Тот в первую очередь посоветовал Тинькофф, Сбер, ДелоБанк, Точку, Модульбанк, Альфу, они по отзывам и рейтингу в топе, хотя эта услуга имеется еще много у кого. Условия работы у всех были примерно одинаковые - подключается бесплатное, но необходимо платить за обслуживание расчетного счета (стоит не меньше тысяч в год) и комиссию с каждой операции.
Комиссия у всех разная - для социально значимого бизнеса действует льготная ставка 1%. Для остальных компаний - в том числе и моей, ведь мои цацки пока не признали жизненно важными для общества - ставка колеблется в пределах %. Есть и более большой процент.
Важный момент - банки называют в рекламе только примерные ставки. Точные цифры отличаются для разных регионов, категорий бизнеса и оборотов. Я в Казани, у меня интернет-магазин одежды и аксессуаров, поэтому для меня ставка одна. Для других компаний и условия могут быть другими. А кто то как Тинькофф вообще не называют ставку - узнать процент есть возможность только после консультации с менеджером, что дико не удобно.
В итоге я приняла решение попробовать Тинькофф – у меня есть их карта и в основном приложение устраивает, а еще понравилось что у них один из самых выгодных тарифов за обслуживание расчетного счета по сравнению с другими – рублей в месяц. Я еще сначала не врубилась почему обслуживание платное – для обычных физ лиц же оно бесплатное, почему тогда для владельцев бизнес-карт и предпринимателей так?
Простой и очевидный ответ – потому что банкам надо на чем-то заработать, но мне объяснили что за рублей в месяц я буду получать пакет услуг – например имею полное право бесплатно пользоваться онлайн-бухгалтерией и сдавать туда налоговые декларации и отчетность (без выставления бумажных отчетов), оплачивать налоги без визита в ФНС. Ну ок, звучит удобно но надо еще разобраться в этом подробнее будет. Вообще такое вроде у всех банков есть, но это неточно и надо подтвердить.
Открыть расчетный счет и ИП
Прежде чем получить свои миллионы с продаж необходимо определиться на какую карту эти миллионы будут поступать. В статьях и отзывах на Тинькофф эквайринг говорится, что для использования услуги у тебя обязательно должен быть ИП и расчетный счет. До этого я все делала как самозанятая и платежи от покупателей принимала просто на карту физлица.
Как я поняла из объяснений в чате службы поддержки Тинькофф, я могу пользоваться их интернет-эквайрингом с расчетным счетом в любом банке, но тогда средства будут зачисляться только по будням. А на Тинькофф деньги поступают даже по выходным и праздникам. Вот и вся разница. Вообще они в любом случае приходят не сразу, а на следующий день после платежа. Но если счет в другом банке, а платеж был в пятницу или выходные, то деньги уже только в понедельник.
Мне было не принципиально какой банк выбрать но хотелось все-таки получать деньги с продаж побыстрее. А то знаю я, как это бывает – говорят, все будет завтра, а в итоге что-то глючит, зависает, наступают выходные, денег все нет, а злой и оставшийся без денег подрядчик начинает выедать мозг. Так что, видимо, если у тебя эквайринг через Тинькофф, то и расчетный счет лучше заводить у них.
Тинькофф так Тинькофф. Много чего про них говорят в отзывах – про эквайринг и не только. Ну вы и сами знаете эти истории. Но по старой памяти решила попробовать. Тем более это избавляло меня от лишнего геморроя. Оказывается если открывать ИП и расчетный счет через Тинькофф, не надо самостоятельно собирать документы и тащиться в налоговую – сотрудники банка все это устроят за меня. Никуда идти не надо – все документы можно предоставить без посещения налоговой и банка, есть доставка документов. Представитель может приехать домой и привезти документы на подпись.
Я на дух не переношу бюрократию и госучреждения и когда узнала что всю эту гадость можно скинуть на кого-то другого, начала чуть ли не хлопать в ладоши от радости. Да, я буду работать с вами, только заберите куда подальше эти страшные бумаги для налоговой! Такой вот у меня уровень “любви” ко всякой официальной ерунде…
В общем указала свой номер и телефона и адрес электронной почты и подала заявку. Мне перезвонили и попросили заполнить анкету на сайте и назначить встречу с представителем Тинькофф. Я все сделала, курьер пришел на следующий день – я была дома, он сфоткал паспорт, дал подписать договор. Посмотрела его на предмет хитрых условий мелкими буквами – все то же самое, что и в открытом доступе на сайте. Представитель обещал что в течение пяти дней все будет готово.
Разобраться с тарифами
На сайте увидела только это:
Вижу инфу про абонентскую плату, комиссию за неуспешную оплату и другие условия, но точных ставок не нахожу. Читать про Тинькофф эквайринг отзывы и смотреть какие там тарифы у других мне было лениво, да и это была бы неактуальная информация, ведь размер комиссии индивидуальный для каждого бизнеса. Так что пришлось самой подавать заявку, писать и узнавать.
Потом мне завели личный кабинет (далее для краткости ЛК) и соединили с моим менеджером – конечно, на самом деле он не только мой, у него таких как я десятки, но вы поняли. Я рассказала что была самозанятой, какие у меня были обороты в прошлом и какие планируются в будущем, что и где именно я буду продавать. После мне назвали ставку, по которой мы будем работать, и можно было начать подключать Тинькофф Кассу.
Подключить услугу
обращаюсь в техподдержку с вопросом: как подключить интернет-эквайринг? Говорят внести в систему информацию о моем магазине в ЛК.
Надо было войти в ЛК, оставить анкету, там появился статус «На рассмотрении банком». Прошло два часа – статус не изменился. Набираю своему менеджеру – у меня теперь есть его телефон и контакты и я могу докапываться до него бесконечно. Он объяснил, что банку надо проверить информацию и на это потребуются сутки. Ну ок, я никуда не тороплюсь.
Еще он предупредил что обязательно надо завести онлайн кассу – без нее я не смогу выдавать покупателям чеки, а этого требует налоговая. У Тинькофф такого продукта нет, но они дают скидку на онлайн-кассы сервисов с которыми у них сотрудничество. Их много разных, я не шарю, какой лучше – CloudKassir, Атол Онлайн, Orange Data, КОМТЕТ Касса, Ecomkassa и много тому подобного, надо выбирать по отзывам. Вроде они все одинаковые – автоматически формируют чеки на каждую покупку, после чего посылают их клиентам и в налоговую.
Мне предложили скидку на Атол Онлайн. Так он стоит прилично – 24 рублей за 15 месяцев. Как абонемент в спортзал, даже срок такой же, но я лучше лишний раз не побегаю на беговой дорожке, чем потом буду бегать от налоговой… А по акции вышло 12 за 15 месяцев – жаба уже не так душит, сумма вполне подъемная.
Потом статус в ЛК изменился на “Нужна настройка”. Отлично, что будем настраивать? Спросила - говорят добавить блок с формой для оплаты на сайт и протестировать его работу.
Добавить этот блок можно тремя способами интеграции – по API, как готовый модуль для CMS или виджет, который вставляется в виде HTML-кода. Все, больше страшных айтишных терминов не будет! Я выбрала второй вариант – Тинькофф поддерживает 38 популярных CMS, и среди них я нашла свою и не без помощи знакомого айтишника установила.
Последний этап – тестирование и проверка того, правильно ли мы установили модуль и смогут ли реальные люди что-то купить, не возникнет ли у них ошибки. В ЛК я нашла кнопку “Тестировать”. Первая мысль “неужели я буду тратить реальные деньги?” Но там в разделе “Тестирование платежей” были реквизиты тестовых карт, с которых можно проводить платежи, что конечно намного более удобно. На тестирование потратила около 20 минут, пришлось несколько повозиться, но все оказалось изи даже для меня – человека, который впадет в ступор, когда надо взять и обновить драйвера на компьютере.
Все прошло успешно, я дождалась подтверждения и мне поменяли статус на «Ожидает подключения». На следующий день на электронную почту пришло уведомление, что все готово, и я могу принимать платежи от покупателей. Ура!!! Торговый терминал и всякое кассовое оборудование мне были не нужны, так что на этом все закончилось.
На все про все я потратила чуть больше недели:
● выбор банка и подача документов для регистрации ИП и открытия расчетного счета – 2 дня,
● ожидание регистрации – 4 дня,
● подключение goalma.org и Атол Онлайн – 2 дня.
Потом еще обнаружила в ЛК приятный бонус – 12 руб. на рекламные кампании в goalma.org и 8 руб. на таргетинг во ВКонтакте. Конечно надолго этого не хватит, но все равно было кстати.
Итоги отзыва: плюсы и минусы эквайринга в Тинькофф
Впечатления в основном положительные, с моим сайтом все в порядке – платежная форма работает четко и не ломается, комиссия не меняется и проблем у моего бизнеса обычно не возникает. Иногда медленно отвечает и тупит служба поддержки - куда ж без этого. Но причин для глобальных претензий нет. А прочие детали разберём ниже.
Мне не с чем сравнивать свой опыт – я не пробовала интернет-эквайринг в других банках. Да и как говорится это мой первый интернет-магазин, не судите строго. Но вспоминая как я подключала эквайринг, я поражаюсь насколько легко все прошло. Когда я только начинала во всем этом разбираться мне казалось что никогда не пойму, зачем нужна онлайн-касса, не смогу запустить активный рабочий сайт где люди смогут платить со своих карт и запутаюсь в уплате налогов. Однако все оказалось легче и в моем маленьком проекте мне помогла подруга, друзья-айтишники, специалисты Тинькофф и конечно, я сама, запускайте свой бизнес, ребят – это не так страшно, как кажется! Даже в России)
Рассказываем, как открыть пункт выдачи с нуля, что понадобится для старта и из чего складывается доход бизнеса
Владельцы пунктов выдачи вкладываются в аренду и ремонт помещения, а зарабатывают на проценте с каждого выданного покупателям заказа.
Мы поговорили с предпринимателем — владельцем трех пунктов выдачи в Подмосковье и узнали, что нужно бизнесу для начала работы. А еще составили примерные расчеты расходов и доходов.
Если планируете также сотрудничать с Ozon, Яндекс Маркетом или СДЭК и открывать их ПВЗ, у нас есть статьи об этом:
Почему выгодно открыть пункт выдачи Wildberries
Wildberries — лидирующий маркетплейс в России. За год оборот площадки вырос на 98%, до 1, трлн рублей по сравнению с аналогичным периодом года, а число заказов увеличилось на 88%, до 1,5 млрд товаров. На Wildberries можно купить практически все: одежду, электронику, косметику, товары для дома и даже авиабилеты. Чтобы сделать заказ, покупатели выбирают товар и способ доставки, оплачивают покупку и получают товар курьером, в постамате или пункте выдачи.
Основные показатели Wildberries за год
Сейчас у Wildberries 33 тысячи пунктов выдачи по всей стране, и их количество продолжает расти. На данный момент есть свободные регионы, в которые у маркетплейса пока нет доставки, а в крупных городах покупателям удобно забрать товар поближе к дому, поэтому регулярно открываются новые ПВЗ.
Кто может открыть пункт выдачи. Открыть ПВЗ Wildberries может любой бизнес, ограничений нет. Начинающих привлекает, что на старте не нужно больших вложений и можно работать под началом крупного бренда. Опытным бизнесменам Wildberries дает возможность попробовать свои силы в новом направлении и масштабировать его.
По какой схеме работают ПВЗ Wildberries. Франшизы пунктов выдачи заказов у Wildberries нет. Предприниматель берет помещение в аренду, делает в нем ремонт и согласовывает готовый ПВЗ с Wildberries. После этого маркетплейс добавляет ПВЗ на общую карту и уведомляет клиентов об открытии новой точки.
Когда на точку приходят заказы — предприниматель выдает их покупателям. За каждый выданный заказ Wildberries начисляет процент с продажи. Из этих процентов и складывается итоговая сумма дохода, которую получит бизнес. Сам пункт выдачи не принимает оплату от покупателей, поэтому онлайн-касса и торговый эквайринг не нужны.
Как организовать время, чтобы все успевать в своем пункте выдачи
Подпишитесь на рассылку про маркетплейсы
Дважды в месяц — о том, как продавать на Wildberries, Ozon и Яндекс Маркете и зарабатывать больше.
Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
Расходы на открытие и работу пункта выдачи
Чтобы открыть пункт выдачи, бизнесу нужно арендовать помещение, сделать в нем ремонт, купить мебель и технику.
Еще на цену влияет площадь пункта выдачи. Если планируете арендовать большое помещение — расходы на ремонт и мебель будут выше. Про требования к помещению и ремонту расскажем дальше в статье.
Расходы на открытие
Кроме расходов для старта будут и ежемесячные траты. Стоит их учитывать, чтобы спланировать финансовую нагрузку в первые месяцы, пока доход небольшой.
Ежемесячные расходы
В общей сложности нужно заложить около ₽ на открытие и поддержание пункта выдачи в первый месяц. Советуем иметь в запасе деньги на поддержание работы первые три месяца после открытия. В этом случае итоговая сумма будет: + × 3 = ₽.
Откройте ПВЗ Яндекс Маркета с поддержкой маркетплейса и Тинькофф Бизнеса
Тинькофф Бизнес поможет с оформлением бизнеса и предложит необходимые для работы сервисы:
- зарегистрирует ИП онлайн и за 0 ₽;
- откроет расчетный счет с бесплатным обслуживанием до полугода;
- предоставит в бесплатную аренду терминал для приема платежей и подключит торговый эквайринг.
Яндекс Маркет обеспечит поддержку на старте:
- предложит персонального менеджера, который поможет на всех этапах открытия ПВЗ;
- предоставит вознаграждение до ₽ за открытие ПВЗ, фирменную вывеску и набор маркетинговых материалов;
- вы получаете 5% с каждого выданного товара или фиксированную плату за обработку возврата.
Узнать подробности и оставить заявку
Реклама ООО «Яндекс», АО «Тинькофф Банк»
Сколько можно зарабатывать на пункте выдачи
Доход владельца ПВЗ зависит от тарифа. На апрель года, когда мы пишем эту статью, у Wildberries есть три тарифа:
Актуальные тарифы Wildberries
- повышенный;
- базовый;
- пониженный.
Тариф отличается в зависимости от зоны, в которой открыт пункт, и региона. Зоны можно посмотреть на карте Wildberries. Самый высокий — в фиолетовой зоне, самый низкий — в красной. Например, в Москве тариф для фиолетовой зоны — 4%, для зеленой — 2,80%, а для красной — 2%. А для Иркутской области тарифы такие: фиолетовая зона — 3,25%, зеленая — 2,30%, красная — 1,70%.
Карта ПВЗ Wildberries
Вознаграждение также зависит от товарооборота — это стоимость товаров, которые пункт выдачи выдал покупателям, за вычетом тех, которые вернули. Чем выше товарооборот и меньше стоимость возвращенных посылок, тем больше вознаграждение.
На сайте Wildberries есть примерный калькулятор дохода: достаточно выбрать тариф, указать регион, товарооборот и стоимость расходов, и он покажет размер вознаграждения и прибыль.
Рассчитать доход на калькуляторе
По опыту предпринимателей, каждый пункт выдачи окупается за 9—11 месяцев. В среднем после вычета всех расходов предпринимателю остается от 30 до 70 ₽. По словам эксперта статьи, новые пункты выдачи могут иметь оборот миллион рублей уже на второй месяц работы.
Давайте разберем на примере.
Допустим, ПВЗ работает в Москве на повышенном тарифе и получает 4% от оборота. В первый месяц его товарооборот ₽, во второй — 1 ₽, в третий — 2 ₽. С четвертого месяца товарооборот пункта выдачи 3 ₽, а с пятого и далее — 5 ₽. Владелец пункта выдачи работает как ИП на УСН и платит 6% с дохода.
В первый месяц владелец получает субсидию ₽ и 4% от товарооборота. Получается: × 4% + = ₽ — доход пункта выдачи.
Вознаграждение ИП за вычетом налога: − ( × 6%) = ₽.
Рассчитаем по аналогии доход за каждый месяц и посмотрим, за какой срок окупится бизнес. Суммы ежемесячных расходов и расходов на открытие берем, как указывали выше.
В нашем примере пункт выдачи окупился за одиннадцать месяцев. Но срок может быть и дольше — он зависит от суммы ежемесячных расходов, региона, товарооборота и тарифа, по которому работает ПВЗ.
«В среднем один пункт выдачи выдает по заказов ежедневно. Мы работаем в Подмосковье, и средний чек — около ₽. Общий оборот товара — 4 млн в месяц».
Еще нужно быть готовым к тому, что у Wildberries есть система штрафов, это прописано в договоре. Например, если не предоставить маркетплейсу доступ к прямой трансляции с камер видеонаблюдения в течение двух часов, пункт выдачи оштрафуют на 10 ₽. Если нарушения повторится, штрафы будут увеличиваться.
Оферта Wildberries для партнеров
Какие бонусы есть у Wildberries для пунктов выдачи
Маркетплейс разработал систему мотивации и выгодные предложения для партнеров. Расскажем о них подробнее.
Премии. У площадки предусмотрены премии партнерам, например за обработку товаров и за высокий рейтинг ПВЗ. Они рассчитываются по отдельным формулам.
Примеры расчета премий для ПВЗ
Например, формула расчета премии за рейтинг ПВЗ Wildberries такая:
Коэффициент премирования зависит от среднего рейтинга ПВЗ.
Важно помнить, что площадка работает по принципу премирования и депремирования: если по результатам расчетов показатель P выше нуля, пункту выдачи выпишут премию. Но если ниже — ПВЗ выплатит штраф.
Актуальные коэффициенты публикуются на портале для продавцов WBPoint в разделе «Рейтинг ПВЗ». Они могут меняться на усмотрение площадки.
Субсидии на открытие ПВЗ.. Предприниматель может получить субсидию от Wildberries на открытие пункта выдачи в «фиолетовой» зоне — приоритетных для маркетплейса локациях.
К этой зоне относятся Еврейская автономная область, Архангельская, Астраханская, Вологодская, Костромская области, Адыгея, Ингушетия, Чукотка, Камчатка и другие регионы — полный список есть на сайте маркетплейса.
Субсидирование новых пунктов выдачи
Вот какие условия субсидирования действуют для владельцев ПВЗ в этих зонах:
- дополнительные 3% от оборота, помимо базового тарифа;
- фиксированная выплата от до ₽ за три месяца в зависимости от региона;
- вывеска для оформления новой точки выдачи в подарок.
Например, за открытие ПВЗ на Алтае можно в сумме получить выплату ₽: ₽ в первый месяц, ₽ — во второй и 75 ₽ — в третий.
План: как открыть пункт выдачи с нуля
Составили пошаговую инструкцию для тех, кто ранее не открывал пункт выдачи.
Все шаги кратко описали в чек-листе, который можно скачать и распечатать. Пользоваться чек-листом просто: продвигайтесь по пунктам и отмечайте то, что уже сделали при открытии пункта выдачи.
Скачать чек-лист
Дальше разбираем подробно каждый шаг.
Зарегистрировать ООО или стать ИП. Чтобы открыть пункт выдачи, бизнес должен работать официально. Для этого нужно зарегистрировать компанию или стать ИП. Самозанятый может зарабатывать только на продаже своих товаров или услуг, поэтому открыть ПВЗ не может.
Перед регистрацией бизнесу надо определиться с кодами ОКВЭД. Для ПВЗ подойдут такие коды:
- «Деятельность по складированию и хранению»;
- «Деятельность по предоставлению прочих вспомогательных услуг для бизнеса, не включенная в другие группировки».
Для старта достаточно стать ИП — меньше документов и отчетности. Чтобы сэкономить время, можно зарегистрировать ИП через Тинькофф. Для этого нужно подать заявку онлайн, а банк бесплатно подготовит и отправит документы в налоговую.
Как открыть ИП
С ООО сложнее: нужно определиться с названием, уставным капиталом и юридическим адресом, затем подготовить устав и назначить генерального директора. Если учредитель один, Тинькофф тоже может помочь с регистрацией и документами. Госпошлину платить не нужно.
Как открыть ООО
Установить приложение WBPoint и пройти регистрацию. Вся работа ПВЗ происходит на отдельном портале — WBPoint. Там хранится информация о выданных товарах, возвратах и излишках. Еще на нем можно следить за рейтингом своего ПВЗ, обращаться за помощью в техподдержку и даже учиться.
Портал для партнеров WBPoint
Для регистрации в приложении WBPoint нужно ввести свои данные, в том числе адрес контрагента и ИНН. Порталом можно пользоваться на компьютере или скачать приложение на телефон.
Инструкция по открытию ПВЗ Wildberries
Чтобы активировать личный кабинет, нужно оплатить гарантийный взнос 10 ₽. Оплату нужно внести еще до того, как Wildberries одобрит заявку на открытие пункта выдачи. На это у бизнеса есть 14 дней. Если маркетплейс отклонит заявку на открытие, гарантийный взнос не вернут.
Выбрать помещение и оставить заявку. У Wildberries есть минимальные требования к помещению для будущего ПВЗ:
- площадь от 70 м2 для городов-миллионников, например Москва, Санкт-Петербург, Казань, Пермь, от 50 м2 — для остальных населенных пунктов. Также в пункте выдачи должно быть место для склада — под него нужно выделить не менее 30 м2 общей площади помещения;
- отдельная входная группа. Пункт выдачи Wildberries нельзя разместить, например, внутри торгового центра. Должен быть отдельный вход сразу с улицы, без совместного тамбура или коридора с какой-либо организацией;
- пандус при наличии более трех ступеней;
- возможность разместить вывеску;
- пункт выдачи должен находиться только на первом этаже. На цокольном этаже, в подвальном помещении или выше первого этажа — нельзя.
Правильно выбранное помещение для пункта выдачи — бо́льшая часть успеха. При поиске желательно, чтобы его легко было найти и не было неподходящего соседства, например с пивными заведениями или рынками.
Как заводить полезные знакомства
«Помню, решил открыть пункт выдачи в новом павильоне, всего там было двадцать помещений. Когда сделал ремонт и уже готов был открываться, в соседнее помещение заехал мясной магазин. Мясо начинало тухнуть, стояла вонь, летали мухи. В итоге соседи не смогли там работать и съехали. Я тоже решил закрыть точку, хорошо что не успел активировать ПВЗ и пригласить туда людей. Позднее павильон совсем закрылся».
Как арендовать помещение
Если ранее не арендовали помещение и не знаете, с чего начать, собрали для вас подборку статей. В них рассказываем, как правильно выбрать помещение, на что обратить внимание при поиске и какие условия обязательно прописать в договоре с собственником.
После того как нашли помещение, нужно согласовать его с Wildberries. Для этого нужно сделать несколько фотографий и видео в дневное и ночное время, загрузить их в приложение WBPoint и дождаться одобрения. В среднем проверка занимает неделю.
Заказать вывеску. Маркетплейс предлагает установить один из трех вариантов вывесок: объемные буквы на подложке, объемные буквы без подложки или панель-кронштейн, если нельзя крупные буквы.
Купить вывеску можно как у самих Wildberries, так и у сторонних поставщиков, в среднем стоимость вывески — 25 —30 ₽. Дополнительно нужно купить режимник — это небольшая световая вывеска с часами работы пункта выдачи.
Сделать ремонт и купить мебель. Сейчас Wildberries позволяет открывать только брендированные пункты выдачи. У компании строгие требования к тому, как они должны выглядеть, поэтому маркетплейс подготовил отдельный брендбук для партнеров.
Брендбук Wildberries
В брендбуке подробно расписано, как должно выглядеть помещение, вывеска и даже мебель. При этом важно не только, как ПВЗ выглядит внутри, но и снаружи. Если фасад здания не соответствует требованиям Wildberries, придется сделать ремонт. Например, поменять окна и двери, положить плитку, установить перила и пандус.
К интерьеру тоже есть требования. В каждом ПВЗ обязательно должна быть брендированная стена — крупные белые буквы Wildberries на розовом фоне. Примерочные и ресепшен — белые, из ПВХ. Внутри каждой примерочной должны быть: зеркало, пуф, мусорное ведро и коврик.
Мебель можно заказать у самого Wildberries, но можно сэкономить и заказать в другом месте. Главное, чтобы она соответствовала требованиям площадки. Для заказа маркетплейс сделал отдельное ТЗ для мебели с указанием характеристик.
Еще можно сэкономить на мебели, если купить ее с рук. Например, на Авито часто продают мебель с ПВЗ, которые планируют закрываться. Перед покупкой лучше съездить и самостоятельно убедиться в состоянии и качестве.
Подключить видеонаблюдение. По требованиям маркетплейса в каждом пункте выдачи должны работать камеры видеонаблюдения. Их нужно установить так, чтобы в угол обзора попадало помещение целиком, а также склад и монитор менеджера.
Камеры должны работать бесперебойно. При этом доступ к камерам нужно дать сотрудникам маркетплейса, чтобы они могли в любой момент подключиться и в реальном времени увидеть, что происходит в пункте выдачи. Записи с камер нужно хранить в течение минимум 90 дней.
Активировать пункт выдачи. После того как пункт выдачи будет готов к открытию, нужно зайти в приложение WBPoint, принять оферту и нажать кнопку «Активировать». Бумажный договор подписывать не нужно.
Оферта Wildberries
С владельцем свяжется курьер Wildberries — он приедет, чтобы забрать ключи от помещения. Это нужно, чтобы он мог привозить товар в любое время.
Как рекламировать пункт выдачи
После открытия Wildberries отправляет письмо покупателям, которые живут недалеко от нового ПВЗ, и наносит адрес на общую карту.
Для удобства на сайте маркетплейса для партнеров Wildberries подготовил макеты рекламных материалов. Их можно распечатать и раздавать на улицах или через партнеров.
Печатные материалы Wildberries
По желанию предприниматели могут дополнительно рекламировать пункт выдачи, например заказать рекламу у местного блогера, запустить рекламу на радио или рассказать о новом ПВЗ в группе района.
Многие владельцы ПВЗ изначально делают ставку не на рекламу, а на местоположение. Если трафик большой, а рядом много домов и мало конкурентов, пункт выдачи быстро раскрутится и дополнительные вложения в рекламу не понадобятся.
Главное
- Любой бизнес может открыть ПВЗ Wildberries и начать работать под именем популярного бренда. Достаточно стать ИП или зарегистрировать ООО.
- Доход владельца пункта выдачи зависит от тарифа. У Wildberries их три: повышенный, базовый и пониженный.
- В среднем для старта понадобится ₽ на открытие и поддержку ПВЗ в первые месяцы. Сумма примерная, зависит от города, локации, трафика и количества заказов.
- По опыту предпринимателей, одна точка окупается и начинает приносить деньги за 9—11 месяцев. Если открыть пункт выдачи рядом в спальном районе — быстрее.
- Чтобы увеличить доход, можно выдавать заказы других маркетплейсов — это не запрещено. Главное, договориться с ними отдельно, потому что соглашаются не все.
- Основная работа с пунктом выдачи происходит на отдельном портале WBPoint. Там можно согласовать помещение для ПВЗ и хранить всю информацию о точке.
- Заказать мебель и вывеску можно как в Wildberries, так и у сторонних компаний. А еще можно купить с рук у тех, кто закрывается. Главное, чтобы мебель соответствовала требованиям площадки.
Личный опыт
Как работать с эквайрингом и кассой?
Чтобы подключить терминал к онлайн-кассе, касса должна быть зарегистрирована в ФНС. Владелец должен заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером. Банк может предоставить оборудование в рамках договора, в противном случае терминал нужно купить.
POS-терминал подключается к онлайн-кассе. Обычно банк отправляет сотрудника, который подключает оборудование и проводит обучение персонала по работе с терминалом.
Виды терминалов
- Автономные. Это мини-компьютеры с программным обеспечением. Состоят из модуля вычислительных действий с функцией считывания карт и печати чека, клавиатуры и модуля передачи информации через проводные каналы. У них нет аккумуляторов.
- Переносные. Оснащены аккумуляторами большой емкости, которые работают 10 часов. Переносной терминал можно взять с собой для проведения оплаты.
- Модульные. Терминал считывает данные карты и принимает информацию, которую ввел клиент.
- Мобильные. Разновидность модульных терминалов, меньше по размеру. Терминал может считывать карты. Ввод данных происходит через мобильные гаджеты с помощью вычислительных модулей. Устройство легко помещается в карман, что удобно для курьеров.
Способы подключения
- Подключение через Ethernet и Wi-Fi. Эта связь обеспечивает высокую скорость транзакции и стабильность работы устройства.
- Подключение по телефонной линии. Обеспечивает стабильную работу терминала. Скорость подключения ниже, чем через интернет.
- Беспроводное подключение через GSM-канал уступает другим. Бывают сбои в работе системы.
- Беспроводное подключение через GPRS-канал. Подключение надежно, если скорость сигнала высока.
Установка терминала и использование
Чтобы установить терминал в торговой точке, нужно учесть габариты терминала и кассы. Кроме того, необходимо наличие розетки с подключением сетевого фильтра. В точке должен быть подключен высокоскоростной интернет для стабильной работы. Терминал подключается к онлайн-кассе через USB-порт. После чего нужно зайти в настройки кассы, выбрать модель платежного терминала и протокол обмена с платежной системой банка.
Чтобы покупатель смог оплатить товар банковской картой, нужно выбрать соответствующий тип оплаты в кассе. Когда платежный терминал активировался, клиент прикладывает карту или вставляет ее и вводит пин-код.
В подключении и настройке терминала нет ничего сложного. Возможно, владельцу даже не придется разбираться в проблеме самостоятельно - поможет сотрудник банка. Некоторые банки также проводят тренинг по эквайрингу, где учат пользоваться терминалом и противодействовать мошенничеству.
Противодействие мошенничеству в эквайринге
Банки делают безналичные платежи более безопасными и удобными для владельцев карт и организаций. Но мошенники пытаются обмануть систему разными способами, поэтому:
- Visa и MasterCard следят, чтобы их карты не применялись мошенниками, для оплаты сомнительных сделок. Непосредственно влиять на торговые точки они практически не могут, но воздействуют через банки-эквайеры, налагая штрафы. Это работает: банк тщательно отбирает организации, которые хотят заключить договор эквайринга.
- Другие платежные системы и особенно Visa тщательно следят за сомнительными сделками: например, продавец получил деньги, но услуга или товар не были предоставлены покупателю или введение в заблуждение клиента о надлежащем качестве товара, а также продажа пробных версий продуктов, подписка без ведома клиентов на дальнейшие списания, непредоставление товара или услуги после получения предоплаты.
- Международные платежные системы считают неприемлемым незаконную продажу отпускаемых по рецепту лекарств, оплату услуг нелегальных интернет-казино, продажу детской порнографии и взрослой порнографии с изнасилованием, скотоложеством, нанесением увечий, а также продажу подделок, продажу товаров и услуг, которые нарушают авторские права.
В случае выявления трансакции, попадающей под запрет, Visa и MasterCard налагают на банк-эквайер денежные штрафы и иные санкции. Чтобы заниматься интернет-эквайрингом и не попадать под санкции и штрафы, банкам приходится тщательно контролировать своих эквайринговых клиентов.
Игра втемную, как в Украине процветает черный эквайринг
Переглядів:8
В предыдущем материале, посвященном организации работы онлайн-казино, Mind описывал деятельность одного из крупнейших игроков рынка – платежной системы «Лео». Основной акцент – каким образом средства с платежных терминалов и счетов мобильных телефонов поступают в подставные компании для пополнения виртуальных счетов онлайн-казино.
После публикации издание попало под беспрецедентное давление – информатаку, заказные фейковые публикации на сомнительных сайтах, угрозы журналистам и партнерам издания, попытки подкупа. Также фигуранты статьи и Айбокс банк подали против Mind судебные иски на миллионы гривен.
Подробнее о кампании можно прочитать здесь: Как бороться с очернением в интернете: чему научил пример атаки на Mind
В ходе предыдущего расследования автор наткнулась на ряд теневых схем по списанию средств с банковских карточек, связанных с мискодингом.
Мискодинг (miscoding)– это отдельный вид мошенничества в банковской эквайринговой сети, которое заключается в подмене назначения платежа.
Кроме нелегальных казино и букмекеров, к нему отчасти прибегают криптообменники и обычные онлайн-мошенники для прямого обмана потребителей.
Почему «черный» эквайринг со схемой мискодинга активно используют онлайн-казино и букмекеры? Нелегальному игорному бизнесу, на фоне законодательного запрета на проводимую деятельность, жизненно необходимо обеспечить прием ставок с банковских карт и пополнение игровых аккаунтов.
Как это работает? Для приема платежей в интернете любая компания может настроить на своем сайте соответствующую форму. Это делается с помощью сервисов банка, таких как Liqpay, или сервис-посредников вроде 4bill, Ipay, Wayforpay и т. д.
Но в соответствии с правилами международных платежных систем (МПС) Visa и Mastercard банки должны тщательно проверять историю и профиль компании, ее сайт для приема платежей. И только после получения разрешения от служб банка, эквайринговый терминал с соответствующим MCC-кодом регистрируется в МПС.
Получить эквайринговый терминал с мерчантовским кодом MCC Betting / Casino Gambling могут только те компании, которые имеют соответствующие разрешения на ведение гемблинговой деятельности. Обычно это строго регламентируется и проверяется платежными системами Visa и MasterCard и банком-эквайером.
Напомним: до недавнего времени деятельность казино в Украине была нелегальной, а сейчас является лицензированной. То есть ни одно юридическое лицо не может принимать средства с назначением «пополнение счета казино» без соответствующей лицензии. Именно здесь организаторам нелегальных лотерей и казино могут пригодиться «невнимательные» банки и платежные системы, которые «случайно» предоставляют дельцам услуги «черного» эквайринга.
Как такую процедуру проходят нелегальные онлайн-казино и букмекеры? Происходит все следующим образом: в международных платежных системах Visa и Mastercard на подставную компанию и фейковый сайт регистрируются платежные эквайринговые терминалы под азартные игры, в которых указывается другое назначение платежа, например «одежда», «видеоигры» или «коммунальные услуги». Затем терминалы используются в форме оплаты банковскими картами на страницах нелегальных онлайн-казино, букмекеров, криптообменников.
Таким образом, благодаря мискодингу дельцам удается обманным путем проходить первичную проверку финансового мониторинга банка, где зарегистрирован их терминал.
Эту теневую схему можно считать классическим примером отмывания денег, то есть легализации денежных средств, полученных преступным путем, что является уголовным преступлением, согласно УК Украины.
Соблазнительное предложение
Запрет Кабинета Министров не мешает нелегальным казино проводить агрессивные рекламные компании, что прямо указывает на недееспособность правовой системы страны. Например, рекламу казино Joker с заслуженным артистом Украины Олегом Скрипкой (в окружении туалетных утят) можно встретить везде – на телевидении и в интернете.
Эти «произведения искусства» просматривают в том числе и несовершеннолетние зрители, которые легко втягиваются в игровую зависимость, пополняя ряды лудоманов.
Во время подготовки предыдущей публикации автор Mind зарегистрировалась на сайте онлайн-казино goalma.org И только за последние три месяца на электронный почтовый ящик, указанный при регистрации, поступило около 50 «соблазнительных» писем с различными предложениями от этого бренда.
Компания изо всех сил старалась заставить адресата потратить деньги на игру, присылая информацию о турнирах, акциях и «прекрасной возможности встретить год в хорошем плюсе».
В октябре Mind выяснил, что при пополнении счета goalma.org средства через ООО «ФК Леогейминг Пей» попадали на счет компании ООО «Діджиспейс», которая не имела лицензии на организацию казино. А уже 2 февраля этого года лицензию под ТМ «Космолот» получило совсем другое ООО «Спейсікс», владельцем которого является Сергей Потапов. Дополнительная информация о его деятельности и бэкграунд в интернете отсутствуют. На момент выхода материала редакции не удалось с ним связаться.
И тут возникает вопрос: если первая лицензия на деятельность онлайн-казино в Украине была выдана в феврале го, то на какой правовой основе был выдан терминал по пополнению счетов в таких компаниях, как «Космолот», «Золотой кубок» goalma.org и другие?
Деньги на ветер
Чтобы отследить алгоритм онлайн-платежей в нелегальных казино, Mind провел еще один журналистский эксперимент. Цель была простая – проанализировать, кто и как собирает средства для онлайн-казино и букмекеров.
На сайте goalma.org мы не нашли никаких реквизитов для пополнения игрового счета, таких как: получатель, номер расчетного счета, название банка-получателя, МФО и т. д.
А когда обратились за разъяснениями к оператору онлайн-поддержки goalma.org, то узнали, что пополнить счет через кассу банка невозможно: все платежи осуществляются только через сайт. Поэтому ни один игрок не видит реквизитов пополнения – то есть вносит свои деньги вслепую.
Таким образом, единственный шанс узнать, куда попадают средства – это отследить информацию о их списания с карты. Но, как оказалось в ходе эксперимента, различные банки предоставляют разный объем информации. Поэтому автор открыла банковские счета в шести крупнейших розничных украинских банках: ПриватБанке, Ощадбанке, ТАСкомбанке, Монобанке, ПУМБ и Альфа-банке.
Для пополнения мы выбрали восемь «игровых» сайтов «Золотой кубок», «Космолот» (goalma.org) (на момент выхода материала ООО «Спейсікс» – владелец ТМ «Космолот» – получило лицензию на организацию азартных игр), pin-up, melbet, 1xbet, olimp, leon, goalma.org
О том, что деньги с банковской карточки поступили на игровой счет онлайн-казино, свидетельствует сообщение на электронный адрес. Никаких реквизитов трансакции при этом не указано
Как оказалось, такая ситуация кажется подозрительной не только Mind. Счета на сайтах «Золотой кубок» и «Леон» на данный момент невозможно пополнить с помощью банковской карты Visa от ПриватБанк. Однако счет удалось пополнить карточками Visa от Монобанка и ТАСкомбанка.
Мы обратились в службу поддержки, чтобы узнать, почему не удается пополнить игровой счет с помощью карты ПриватБанка. «Пополнение счета с помощью карт платежной системы Visa приостановлено на нашем сайте, – лаконично ответила служба поддержки компании «Леон». – Мы можем рекомендовать воспользоваться другими платежными методами из предложенных на нашем сайте или карточкой другой платежной системы, например Mastercard».
Скриншот переписки с онлайн-поддержкой сайта «Леон» и «Золотой кубок»
Почти аналогично ответил онлайн-консультант Роман с сайта «Золотой кубок»: «К сожалению, сейчас существуют некоторые технические трудности с пополнением Visa. Вы можете воспользоваться картами Master Card или альтернативными методами пополнения, например Apple pay или «Киевстар».
Платежная система Visa активно контролирует сеть своих эквайринговых терминалов на предмет подмененных MCC, ведь за мискодинг банкам грозят значительные штрафы. То же самое, согласно своим правилам, должна делать и МПС Mastercard.
Интернет-форумы пестрят жалобами пользователей сайтов «Золотой кубок» и «Леон». И, скорее всего, их гнев не заканчивается возмущением в онлайн-пространстве, а продолжается в отделениях банков, выпустивших карты. А значит, похоже на то, что заблокированные терминалы – это результат жалоб клиентов.
Казино под видом ЖЭКа
Мы тщательно изучили содержание квитанций, которые выдал банк после того, как мы пополнили игровые счета в онлайн-казино. Но эти документы были крайне малоинформативными: здесь обычно указана только сумма платежа, дата, время его проведения и номер заказа.
Квитанции, которые мы получили после пополнения игровых счетов в онлайн-казино, не говорят о том, что платеж осуществлялся именно на участие в азартной игре
Чтобы получить больше деталей этих платежей, мы направили запросы во все банки, с помощью банковских карт которых пополняли игровой счет на сайтах.
Ответа пришлось ждать больше месяца. Проанализировав полученные данные, можно увидеть, что только четыре из 25 платежей указывают истинное назначение платежа – «азартные игры». Во всех остальных случаях игроки, сами того не зная, оплачивают покупки в торговых центрах, участвуют в государственных лотереях и платят за жилищно-коммунальные услуги.
Назначение платежей, которые были совершены на сайтах нелегальных онлайн-казино
| ПриватБанк | Ощадбанк | Монобанк | Альфа- банк | Таксомбанк | |
|---|---|---|---|---|---|
Золотой кубок | Азартные игры | Торговля и услуги | Торговля и услуги | Клубы видеоигр | Государственные лотереи |
1xbet | Жилищно-коммунальные услуги / клубы видеоигр | Казино | Государственные лотереи | Клубы видеоигр | Клубы видеоигр |
goalma.org | Клубы видеоигр | Торговая сеть | Клубы видеоигр | Клубы видеоигр | Государственные лотереи |
Леон | Клубы видеоигр | Азартные игры | платеж картой Visa запрещен | Азартные игры | платеж картой Visa запрещен |
goalma.org | Клубы видеоигр | Клубы видеоигр | |||
goalma.org | Клубы видеоигр | Клубы видеоигр | |||
Melbet | Клубы видеоигр | платеж картой Visa запрещен | |||
Olimp | Клубы видеоигр | Клубы видеоигр |
*данные предоставлены банками-эмитентами карт, с которых списывались средства в пользу онлайн-казино goalma.org, «Золотой кубок», «Леон» и «1xbet»
Согласно правилам международных платежных систем Visa и Mastercard, эквайринговые операции для казино и тотализаторов должны проходить по мерчантам с кодом МСС «».
MCC-код платежа отражает вид деятельности компании, которая получает этот платеж. Если обозначен код «» («азартные игры»), а компания-получатель не имеет лицензии на ведение такого вида деятельности – банк автоматически должен блокировать трансакцию. Но нелегальные казино назначают трансакциям другой МСС-код. Например, «» – «видеоигры».
Пополнение счета в онлайн-казино ПриватБанк увидел как «плату за жилищно-коммунальные услуги»: МСС-код «» соответствует именно этой категории финансовых операций
Банк-эквайер должен идентифицировать все такие сделки, а банк-эмитент карточек – знать характер этих операций. Подмена и использования фейковых МСС-кодов является грубым нарушением правил МПС.
Именно поэтому автор наведалась в отделение ПриватБанка в качестве клиента с заявлением о получении всех реквизитов своих платежей в пользу нелегальных онлайн-казино. Там искренне удивились:
– Я вижу, что вы платили коммунальные услуги, – сказала менеджер по корпоративному бизнесу ПриватБанка Наталья Лапа.
– Я не платила коммунальные услуги. Я пополняла счет в онлайн-казино. Покажите, где на этой квитанции название банка-эквайера.
– Зачем вам эта информация? – удивлялась представитель банка.
– Я – клиент и хочу знать, куда делись мои деньги.
– Вам лучше обратиться к торговой точке. Это интернет-эквайринг, там не будет указан мерчант.
– Банк-эмитент должен знать характер этих операций.
– А характер операций – это.? – вопрос прозвучал как издевка.
«Мы проверяем информацию»
Правоохранительные органы в других странах используют как один из механизмов выявления подобных нарушений контрольные закупки. С их помощью можно составить список организаторов нелегальных онлайн-казино и блокировать счета владельцев этих компаний.
В Украине же проверку подозрительных трансакций осуществляет Государственная служба финансового мониторинга и Министерство финансов, а также платежные системы и банки. По закону, государство мониторит финансовые операции организаторов азартных игр. Но речь идет о легальных казино.
Украинские банки и платежные системы не должны позволять платежи в пользу лиц, проводящих азартные игры без лицензии или оказывающих услуги по доступу к таким играм. Когда автор открывала счета в украинских банках, менеджеры убеждали, что все платежи проходят прозрачно. «Реквизиты платежа будут предоставлены независимо от того, как осуществлялся платеж: через программу или через кассу банка», – заверил главный специалист отделения №20 банка ПУМБ в Киеве Богдан Ковш.
Но это в теории.
Если бы так происходило на практике, компании «Леон», «Золотой кубок», 1xbet и другие не получили бы от автора этой статьи ни копейки. Потому что ни один из этих онлайн-ресурсов не имеет действующей лицензии на ведение азартных игр на территории Украины.
Mind обратился к банкам, которые выдали карты, и попросил их провести проверку и заблокировать платежи с банковских карт на выявленные в ходе журналистского эксперимента эквайринговые терминалы – в связи с наличием признаков мискодинга.
«Приведенная в заявлении информация принята к сведению и будет использована в рамках полномочий, определенных законом», – отреагировали на наше обращение о возможном отмывании денег в пресс-службе Нацбанка.
А ТАСкомбанк в своем письменном ответе заверил, что проверил присланную информацию о мискодинге нелегальными казино и пообещал принять меры, которые позволяют украинские законы и правила МПС.
Менеджеры банков очень удивились, когда автор попросила предоставить подробную информацию о платеже в пользу нелегальных казино
Но далеко не все банки спешат проводить такие проверки. Например, когда мы обратились с аналогичной просьбой к ПриватБанку, там заявили, что это не входит в их компетенцию.
«Мы можем только заблокировать ваши карты, чтобы у вас не списывали средства данные сервисы. И обратитесь в банк для перевыпуска карт», – сказала во время онлайн-общения менеджер ПриватБанка Алена. А потом добавила: клиенты сами понимают, куда проводится операция. «Вы можете передать ваше заявление в полицию для блокировки подобных ресурсов на территории Украины», – отметила она.
Заниматься расследованием преступлений о незаконной деятельности онлайн-казино должна и киберполиция. Мы попытались направить заявление о мискодинге онлайн. Но на сайте киберполиции заявитель обязательно должен указывать реквизиты получателя средств – которых как раз и нет на сайте онлайн-казино.
Скриншот с сайта киберполиции. В заявлении обязательно нужно указывать реквизиты получателя, но у онлайн-игрока нет такой информации
К сожалению, украинская киберполиция не использует практику контрольных закупок для раскрытия преступлений. А финансовый мониторинг НБУ почему-то не спешит классифицировать такие операции как легализацию и отмывание грязных денег, хотя с точки зрения закона эти операции являются именно такими.
Еще одна опция, которую предложили в государственном ПриватБанке – сделать запрос на обжалование операции перевода средств на счет нелегального казино: «Банк запросит у получателя подтверждение факта предоставления вам товара/услуги, если подтверждение не будет предоставлено, вам вернут деньги. Эта процедура занимает до дней», – пояснила менеджер банка Алена.
При этом в онлайн-поддержке предупредили: если банк проигрывает арбитражный процесс при обжаловании трансакции в МПС, инициированный клиентом, клиент обязуется уплатить банку штраф – $ А также возмещает банку дополнительные расходы, которые он понес в процессе обжалования трансакции.
Ничего святого, кроме денег
Конечно, нелегальный бизнес и мошенники не могут списывать платежи с банковских карт игроков без участия банка-эквайера. Ведь именно через банк-эквайер подаются электронные запросы всем системам, чье разрешение необходимо для проведения операции по списанию средств с карт. Лишь после того как банк-эквайер оценивает рискованность операции, он отправляет электронный запрос на списание банку-эмитенту (который выпустил карту клиента) через платежные системы Mastercard или Visa.
Если банк-эмитент и платежная система дают добро на списание средств с банковской карты – банк-эквайер переводит безналичные средства на счета компании, на которую оформлен терминал онлайн-эквайринга.
По данным опрошенных Mind участников рынка, тариф на услуги «черного» эквайринга для нелегального бизнеса варьируется от 10% до 15% от суммы платежа, которые распределяются между всеми задействованными участниками схемы.
На сайте онлайн-казино «Олимп» (активно рекламируется в ЛДНР, Крыму и РФ) пользователи с украинским номером мобильного телефона не могут зарегистрироваться. Мы использовали российский номер мобильного оператора через интернет-сайт, позволяющий получать СМС на анонимные номера.
Но украинские банки – ПриватБанк и Монобанк – приняли платеж без проблем, а банк-эквайер «не увидел» схему мискодинга, которую используют эти ресурсы.
Проанализировав данные с квитанций и ответы банков на информационные запросы Mind о деталях пополнения счетов онлайн-казино, мы увидели, что сайты «Золотой кубок», «Леон», 1xbet, goalma.org, goalma.org, Melbet, Olimp и cosmolot24 goalma.org пользуются услугами эквайринга Айбокс банка или банка «Конкорд». Также один раз платеж в пользу «Золотого кубка» через Монобанк обработал неизвестный российский банк с ID эквайринга
Напомним, что 21 из 32 проведенных операций на сайтах нелегальных онлайн-казино обманывали банк и называли пополнение игрового счета «оплатой жилищно-коммунальных услуг», «клубом видеоигр» и «государственной лотереей».
Получается, что ни Айбокс банк, ни банк «Конкорд» этого не заметили и передали банкам-эмитентам и платежным системам неправдивую информацию с ложным MCC-кодом.
Но пополнение картой – не единственный способ пополнения. Например, «Космолот» также активно призывает игроков пополнять игровой счет через терминалы самообслуживания Ibox, принадлежащие Айбокс банку.
Скриншот письма, которое прислала администрация сайта на тот момент нелегального онлайн-казино goalma.org на электронный адрес игрока
Напомним: в первой части нашего расследования мы уже пополняли счет 1xbet и «Космолот» с помощью терминала самообслуживания Ibox. Все получилось «на ура»: деньги исчезли в автомате и появились на игровом счете.
Игровой счет 1xbet можно пополнить через терминалы самообслуживания, которые встречаются на каждом шагу
Mind направил в АО «Айбокс банк» и АКБ «Конкорд» информационные запросы об использовании мискодинга сайтами онлайн-казино. На момент выхода публикации ответов на вопросы журналиста редакция не получила, но готова дополнить материал комментариями банков в любой момент.
В то же время и. о. председателя правления АО «Айбокс банк» Светлана Голяк, проигнорировав вопрос, почему банк не реагирует на факты мискодинга, которые допускают сайты нелегальных онлайн-казино, трактовала этот запрос как мошеннические действия со стороны Mind. И «пригрозила» уголовной ответственностью за публикацию информации о банке. «Содержание указанного письма будет распространено в журналистских кругах и отражено в профессиональных и незаангажированных средствах массовой информации для предупреждения в будущем совершения аналогичных мошеннических действий от Вашего имени в отношении физических и юридических лиц», – добавила она в письме.
В свою очередь Mind трактует такие действия банка как давление на журналиста и издания. Такую же оценку дают и медиаюристы: «Не вся информация, которой владеет банк, является банковской тайной. Запрашиваемая информация не относится к составляющей банковскую тайну. Такие заявления в ответе на запрос о доступе к публичной информации являются давлением на журналиста», – отметила медиаюрист Института развития региональной прессы Оксана Максименюк.
Источник: НБУ
По данным Mind, в конце прошлого года финансовый мониторинг НБУ проводил проверку деятельности Айбокс банка и МПС «Лео». Обе компании имеют общего акционера – Алену Шевцову, которая судиться с Mind с требованием выплатить моральную компенсацию за публикацию материала о деятельности онлайн-казино в Украине.
Но несмотря на проверки, общественный резонанс и нелегальный характер деятельности компаний-операторов, все «игровые» сайты, где мы попытались пополнить счета, на данный момент продолжают работать и проводить списание средств с банковских карт игроков с помощью эквайринговых сервисов украинских банков.
Возврата нет
Кроме уклонения от уплаты налогов, такие компании не гнушаются введением потребителей в заблуждение: игроки (клиенты онлайн-казино) не имеют какой-либо гарантии получить свой выигрыш. Все зависит от доброй воли представителей «игорного бизнеса».
Проанализировав детали платежей, автор решила вывести свои средства с игровых счетов. И в результате потеряла почти всю сумму: из грн, вложенных в пополнение игровых счетов, вернуть удалось лишь грн. Такой платеж пришел на карту Монобанка от FUIB Money Transfer, принадлежащего банку ПУМБ.
Кто совершил эту операцию – не знают даже в Монобанке: «Платеж был осуществлен через сторонний ресурс Money Transfer. На этот ресурс квитанции нет», – ответил чат-бот Монобанка на просьбу предоставить подробную информацию об этой трансакции.
Скриншот переписки с бот-программой Монобанка
Mind направил запрос в банк ПУМБ (FUIB) по поводу инициатора перевода и дополнит материал ответом сразу после его поступления.
Но проблемы, с которыми может столкнуться игрок, не исчерпываются только отсутствием квитанции и невозвратом средств.
В течение нескольких часов после попытки «отозвать» свои деньги автор не могла зайти в «личный кабинет» на сайте онлайн-казино «Золотой кубок».
«Золотой кубок» присвоил деньги с игрового счета
После многочисленных попыток ввода логина и пароля, автор обратилась в службу поддержки сайта:
– Ваш аккаунт заблокирован администрацией. Вопрос разблокирования вашего аккаунта передан, – написал Артем из службы поддержки «Золотой кубок».
– Почему мой аккаунт заблокировали?
– Это решение администрации, более точную информацию вам сообщат. Время обработки вашего запроса – до трех рабочих дней.
Переписка со службой поддержки сайта «Золотой кубок»
На следующий день из электронного письма стало известно, что администрация онлайн-казино «Золотой кубок» заблокировала аккаунт вместе со средствами на нем без права восстановления, заподозрив автора в&#; мошенничестве (!).
«У оператора есть право без предварительного уведомления запретить пользователям доступ к сайту и заблокировать их аккаунты, если они будут заподозрены в мошеннической деятельности, – сообщили в письме с электронного адреса [email&#;protected]. – В таких случаях оператор не несет ответственности за возврат и компенсации денежных средств, имеющихся на балансах таких пользователей».
Скриншот письма администрации нелегального онлайн-казино «Золотой кубок» после обращения о невозможности войти в «личный кабинет» на сайте goalma.org
Также мы попытались вывести средства из личного кабинета онлайн-казино «Леон» на банковский счет Альфа банка, ПриватБанка и Монобанка. На странице вывода средств сайт обещал зачислить деньги в течение трех дней. Зато на следующий день «команда Леон» направила в электронную почту письмо и сообщила, что запрос на вывод средств был отменен.
Аргументируя такое решение, сайт сослался на внутренние правила: «При выводе средств со счета пользователя мы вправе удержать комиссию из суммы депозитов в размере 5%, в том случае если игровая активность на счету отсутствует или признана недостаточной».
Скриншот с сайта онлайн-казино «Леон»
Онлайн-казино неоднозначно намекнуло: делайте ставки или платите штраф. Но через 40 минут пришло еще одно письмо – с уточнениями: ставку нужно сделать на все деньги, которые есть на счету. Хотя это требование не подкреплено каким-либо правилом сайта: «Перед запросом выплаты вам необходимо использовать все внесенные средства для игры. Необходимо сделать ставку или серию ставок на общую сумму грн».
В дополнение сайт выдвинул еще ряд требований, подчеркнув, что даже после того, как будут выполнены все указания, они могут попросить у игрока дополнительные документы: «Для возможности вывода средств с игрового счета вам необходимо пройти процедуру верификации. Напишите на листе бумаги сегодняшнюю дату и слово «LEON», положите лист рядом с документом, удостоверяющим вашу личность, и сфотографируйте документ вместе с письмом. Запрошенные документы необходимо отправить через специальную форму на сайте https: //ru/goalma.org».
Нелегальное в Украине онлайн-казино «Леон» зарегистрировано в этом здании по адресу 1 Mapp Street, Belize City, Belize. Здесь же реально работает компания International corporate services, которая занимается регистрацию международных компаний
Напомним, что бренд «Леон» принадлежит офшорной компании из Белиза Leon International Limited, кто ее владелец – неизвестно. Поэтому автор решил не рисковать персональными данными и не отправлять копии своих документов неизвестным людям.
Владельцы еще одной компании, 1xBet, активно рекламируются в Украине, объявлены в международный розыск за организацию незаконных азартных игр. Бенефициарами 1xBet, по версии Следственного комитета РФ, являются граждане России и Кипра Роман Семиохин, Димтро Казорин (основоположником ООО «Букмекер Паб» в РФ) и Сергей Каршков.
В России их обвиняют в получении нелегального дохода в объеме 65 млрд рублей (примерно 25 млрд грн) в течение пяти лет деятельности на территории РФ. В Украине же эта компания не имеет никакого официального представительства, что не мешает ей принимать платежи от игроков и вести агрессивные рекламные кампании.
Все остальные сайты, проверенные в рамках подготовки этого материала, также анонимно зарегистрированы за рубежом: в основном на серверах сервиса Cloudflare в Германии или в США.
В итоге мы на собственном опыте убедились, что ни у одного игрока нет гарантии вернуть свои средства (менее 20% возвратов в ходе эксперимента), внесенные на баланс нелегального онлайн-казино и букмекеров. Это путь в одну сторону.
Ни один нелегальный бизнес, или схема по отмыванию денег, в Украине не существует в вакууме. Для ее функционирования нужна круговая слепота, или заговор всех участников звена: платежных систем, банков, регуляторов и правоохранительных органов. К сожалению, чем более системным выглядит этот бизнес, тем выше вероятность вовлеченности в него большого количества лиц.
goalma.org
Понравилось это:
НравитсяЗагрузка
Матеріали по темі:
Для резидентов РК:
- Документ, удостоверяющий личность, содержащий ИИН (удостоверение личности гражданина Республики Казахстан, паспорт гражданина Республики Казахстан, вид на жительство иностранца в Республике Казахстан, свидетельство о рождении).
Для нерезидентов РК:
- Документ, удостоверяющий личность (удостоверение лица без гражданства, заграничный паспорт);
- Регистрационное свидетельство о регистрации нерезидента в качестве налогоплательщика, содержащее ИИН (в случае отсутствия документов Республики Казахстан, удостоверяющих личность);
- Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право въезда, выезда и пребывания физического лица–нерезидента на территории РК, если иное не предусмотрено международными договорами, ратифицированными РК.
Выпуск дополнительных карточек возможен. По дополнительной карточке может быть установлен лимит использования денежных средств. Если клиентом не установлен лимит использования денег по дополнительной карточке, то держатель дополнительной карточки может использовать весь остаток денег на счете.
- взнос наличных через кассу банка;
- через банкоматы с функцией Cash In/ Информационно Платежные Терминалы;
- безналичный перевод средств (как внутрибанковский, так и из другого банка);
- автоматическое зачисление зарплаты работодателем;
- внутрибанковский перевод денег с карты на карту через банкоматы БЦК;
- перевод со счета/карты через cистему goalma.org
При оплате товаров и услуг в сфере торговли комиссия не взимается. При оплате в казино в сети АО "Банк ЦентрКредит" комиссия взимается в размере 1% + тенге, а в казино в сети других банков – 1,55% от суммы (мин. 1 тенге).
При утере или краже карты для ее блокирования клиенту необходимо обратиться в колл-центр банка (круглосуточно) по телефону в г. Алматы +7 () либо (звонок бесплатный для всех сотовых операторов РК).
Если Клиент подключен к услуге goalma.org, то можно оперативно заблокировать свою карту посредством этой услуги удаленного банковского обслуживания.
В случаях, если ранее заблокированную карточку нужно разблокировать, клиенту необходимо обратиться в любое отделение банка с письменным заявлением (при себе иметь документ, удостоверяющий личность). В целях безопасности данные запросы по телефону не исполняются.
Необходимо обратиться в отделение Банка (при себе иметь документ, удостоверяющий личность) и подать заявку на изъятие удержанной банкоматом карты. Также можно подать заявку, позвонив в Call Center.
Изъятие удержанных карт производится в срок до 5 рабочих дней, после подачи заявки.
- VISA Business
- VISA Gold
- Business Platinum
Клиент может расплатиться карточкой в любых торговых и сервисных точках, где имеется логотип VISA/MasterCard
Существует множество Интернет-магазинов, в которых можно приобретать товары с помощью платежной карточки, указав ее номер, имя и фамилию держателя, срок действия карточки и номер CVV (см. три последние цифры после номера карточки на обратной стороне карты, там, где размещено поле для образца подписи держателя карточки).
Оплату через Интернет возможно производить с помощью любых карт, за исключением Visa Gift (Visa Prepaid).
Для осуществления оплаты через Интернет необходимо предварительно снять ограничение по карте. Для этого можно связаться с Call Center по тел. () либо (звонок бесплатный для всех сотовых операторов РК). Нужно будет назвать номер своей карты, срок ее действия, ФИО, дату рождения, кодовое слово (не путать с ПИН-кодом).
Если Клиент подключен к услуге StarBanking, то можно самостоятельно снимать ограничение по карте для совершения интернет-транзакций посредством этой услуги удаленного банковского обслуживания.
Либо можно заполнить заявление на изменение стандартного ограничения по платежной карточке в любом отделении Банка ЦентрКредит – нужно будет сделать отметку в графе " обслуживание в ИНТЕРНЕТ " (при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность).
ВНИМАНИЕ: при оплате за товары и услуги через Internet, Вам необходимо быть очень внимательными при выборе Internet-магазина, так как этот вид электронной коммерции представляет определенный риск (распространение фактов мошенничества – регистрация фиктивных Internet-магазинов).
Можно обратиться в Call Center по тел. () , либо (бесплатно с мобильного).
Услуга "SMS –уведомление по карточке" дает возможность без обращения в отделение банка контролировать движение средств по платежной карточке. При наличии роуминга на мобильном телефоне, клиент может получать оповещения, даже если он находится за границей. SMS-уведомление отправляется на мобильный телефон автоматически при совершении расходных или приходных операций. Информация по совершенной операции включает в себя: сумму, валюту, дату, время проведения операции, последние четыре цифры номера платежной карты и остаток средств на карте. К данной услуге могут подключиться абоненты всех казахстанских операторов сотовой связи. Комиссия – тенге в месяц. К услуге могут подключиться держатели дополнительных карт при согласии держателя основной карты. Подключиться к данной услуге можно самостоятельно через банкоматы БЦК (при наличии карты), либо клиент может позвонить в Call Center по тел. () , либо (бесплатно с мобильного). (необходимо назвать номер своей карты, срок ее действия, ФИО, дату рождения, кодовое слово (не путать с ПИН-кодом). Также клиент может обратиться в любое отделение БЦК с документом, удостоверяющим личность, и заполнить заявление установленного образца. Если клиент поменял номер своего мобильного телефона, то переключить данный сервис на новый номер можно, воспользовавшись сервисом «Смена номера телефона через банкомат», либо позвонив в Call Center, либо на основании заявления в отделении банка.
Да, услуга оповещения об изменении баланса на текущем счете платежной карты по электронной почте предоставляется бесплатно.
Информация по совершенной операции включает в себя: сумму, валюту, дату, время проведения операции, последние четыре цифры номера платежной карты.
Для подключения к услуге оповещения по электронной почте клиенту необходимо обратиться в структурное подразделение банка с документом, удостоверяющим личность, и заполнить бланк заявления.
Также можно получать выписки по электронной почте в случае:
Если клиент подключен к услуге goalma.org, можно заказывать выписки на e-mail за любой период.
Через банкоматы с функцией «Прием платежей» Банка ЦентрКредит можно оплатить за сотовую связь, интернет / IP телефонию, кабельное телевидение, коммунальные платежи, за обучение, за детский сад, за услуги сетевого маркетинга и т.п. Платежи доступны только по карточкам Банка ЦентрКредит.
Через банкоматы Банка ЦентрКредит можно осуществить перевод с карты на карту между держателями платежной системы Visa International (не зависимо от того в какой стране и каким банком была выпущена карточка). А также переводы между карточками VISA/MasterCard/Maestro, выпущенными АО "Банк ЦентрКредит".
Ознакомиться с правилами обращения со своей карточкой можно по следующим информационным каналам:
- через сайт банка goalma.org (см. соответствующий раздел "Платежные карточки" > Полезная информация)
- непосредственно через менеджеров по платежным картам филиалов Банка ЦентрКредит
- по телефонам Банка ЦентрКредит, указанным в Договоре на открытие, обслуживание банковского счета и выпуска международной платежной карточки VISA/MasterCard и на самой карточке.
- на сайтах goalma.org и goalma.org
Мультивалютные карты банк не выпускает. Карты открываются в одной из следующих валют: тенге, доллары США, евро.
Конвертация валюты платежа в валюту карточного счета производится в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек на момент изъятия денег с карточного счета, и действующим законодательством Республики Казахстан.
Страховой депозит по платежным картам не предусмотрен.
Карта выдается на 3 года. По истечении срока возможен перевыпуск карточки (бесплатно).
Замена карточки производится, если:
- истек срок действия карточки (бесплатно)
- карточка повреждена
- рассекречен ПИН-код
- клиент забыл ПИН-код
- по желанию клиента
Замена карточки по истечение срока действия – без комиссии. Замена карточки по просьбе клиента или при утере: См. Тарифы
Вознаграждение на остаток денег на карточке не начисляется.
Выдача наличных производится в валюте той страны, где Вы находитесь.
Если вы решаете оплатить что-либо по карте или снять наличные в отделении банка Вам необходимо предъявить Вашу карточку кассиру. Возможно вместе с карточкой у Вас попросят документ удостоверяющий личность (удостоверение, паспорт). После проведения проверки реквизитов карточки (имя держателя, даты истечения срока действия карточки). Оператор произведет списание требуемой суммы с карточного счета. На основании проведенной операции, Оператор выдаст вам два чека/слипа, которые необходимо будет подписать. Обязательно проверьте соответствие сумм, указанной на чеке/слипе и оплачиваемой/запрашиваемой Вами.
В случае не согласия сообщите об этом Оператору. Никогда не подписывайте пустой чек/слип или чек/слип с неверной суммой, так как подписанный чек/слип является документом, подтверждающим согласие владельца карточки на списание определенной суммы с его карточного счета.
Первый экземпляр подписанного чека/слипа Вы должны будете предать оператору, второй остается у Вас. Обязательно сохраняйте копии чеков/слипов до того момента, пока все указанные суммы не будут списаны с Вашего счета, что, в свою очередь, будет отражено в выписке по карточному счету, которую мы ежемесячно предоставляем бесплатно.
Если Вы хотите снять наличные деньги в банкомате, то для начала проверьте, какие карты принимает банкомат. Если логотип платежной системы, изображенный на Вашей карте, отсутствует на банкомате, то Вашу карту этот банкомат не обслужит. Правильно вставьте карту в прорезь банкомата: магнитная полоса внизу справа. Читайте на экране, что делать шаг за шагом. Набирая ПИН, убедитесь, что за Вами не подсматривают. При ошибочном наборе ПИН-кода на экране появляется предложение повторить набор. Будьте внимательны! Вам предоставляется всего три попытки. После этого карта будет задержана банкоматом. Возьмите деньги из окошка и, ожидая квитанцию, пересчитайте деньги. При расхождении заказанной суммы с выданной, обратитесь к служащему банка.
После завершения операции не забудьте вашу карту и возьмите квитанцию.
Не следует медлить с исполнением инструкций банкомата.
Задержка в действиях более 20 секунд может быть расценена так, как будто Вы решили отменить операцию или забыли карту в банкомате. В этом случае банкомат задержит карту, и Вам придется связываться с банком, обслуживающим банкомат.
За проведение операций по карте Вы уплачиваете комиссию банку, выпустившему карту, в соответствии с действующими тарифами.
Если вы получаете наличные деньги в другом банке, он может также установить свою (дополнительную) комиссию за проведение данной операции.
Для обнуления счетчика неверных попыток ввода ПИН-кода необходимо позвонить в Call Center, назвать номер своей карты, срок ее действия, ФИО, дату рождения, кодовое слово. При этом с карты будет удержана комиссия согласно Тарифам банка.
Необходимо обратиться в отделение банка к менеджеру и подать заявку на перевыпуск карты (примечание: для держателей стандартных дебетных карт (не зарплатного проекта) имеется возможность подать заявку удаленно посредством системы goalma.org).
Необходимо знать ИИН и номер карты получателя физического лица (16 цифр на лицевой стороне карты). Примечание: доступно пополнение только карт, открытых в валюте – тенге; карты для пособий Visa Social пополнять нельзя.
С #картакарта Вы зарабатываете деньги тогда, когда их тратите. Покупайте за счет личных денег, получайте кэшбэк до 30%, и Банк пересмотрит размер лимита. Если Банком принято решение о нулевом кредитном лимите, у Вас есть возможность получить его позже.
Кредитный лимит - это Ваша личная заначка, когда личных денег на покупку оказалось недостаточно.
Пользуйтесь картой по всему миру! Только перед поездкой убедитесь, что по Вашей #картакарта установлены подходящие для Вас лимиты. Лимиты настраиваются за несколько секунд. В приложении goalma.org выберите #картакарта в списке счетов «Настройки» «Лимиты» настройте нужные лимиты
казино с бесплатным фрибетом Игровой автомат Won Won Rich играть бесплатно ᐈ Игровой Автомат Big Panda Играть Онлайн Бесплатно Amatic™ играть онлайн бесплатно 3 лет Игровой автомат Yamato играть бесплатно рекламе казино vulkan игровые автоматы бесплатно игры онлайн казино на деньги Treasure Island игровой автомат Quickspin казино калигула гта са фото вабанк казино отзывы казино фрэнк синатра slottica казино бездепозитный бонус отзывы мопс казино большое казино монтекарло вкладка с реклама казино вулкан в хроме биткоин казино 999 вулкан россия казино гаминатор игровые автоматы бесплатно лицензионное казино как проверить подлинность CandyLicious игровой автомат Gameplay Interactive Безкоштовний ігровий автомат Just Jewels Deluxe как использовать на 888 poker ставку на казино почему закрывают онлайн казино Игровой автомат Prohibition играть бесплатно