Kredi Kartı 2 Ay Ödenmezse Ne Olur

Kredi kartı dönem borcu ne demek?

Yanınızda nakit taşımadan harcama yapma olanağı sunan kredi kartı, bir tür kredidir. sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu'nda kredi kartı, "Nakit kullanımı gerekmeksizin mal ve hizmet alımı veya nakit çekme olanağı sağlayan basılı kart veya fiziki varlığı bulunmayan kart numarası" olarak tanımlanır. Kredi kartı borcunu tanımlamadan önce kredi kartı limiti, hesap özeti ve hesap kesim tarihi kavramlarına kısaca değinmek gerekir. Kredi kartı limiti, kişilerin ekonomik ve sosyal durumu, aylık ve yıllık ortalama geliri, yasaklılık ya da engel durumu ve gerekli tüm bilgilerin değerlendirilmesi sonucu müşteriye tanımlanan maksimum harcama tutarıdır. Limit tahsisi, kredi kartı mevzuatında yer alan tüm kriterler göz önüne alınarak yapılır. Bankalar, kredi kartı tahsis ettiği müşterilerine bu kredi kartına tanımlanmış limit kadar kredi verir.

Diğer bir ifade ile karta tanımlanan limit, kredi kartınızı kullanarak yapabileceğiniz maksimum harcama ve nakit avans tutarını ifade eder. Kredi kartlarının işeyişinin anlaşılması için gerekli diğer bir kavram da hesap özetidir. Hesap özeti, dönem boyunca kredi kartı kullanılarak yapılan işlemlerin detaylarının yer aldığı bir çeşit bilgi formudur. Bankalar, ilgili mevzuata göre kredi kartı hesap özeti düzenlemek ve hesap özetini yazılı olarak ya da kredi kartı sahibinin talebi üzerine elektronik ortamda veya başka kanallarla müşteriye ulaştırmak zorundadır. Hesap kesim tarihi kavramı ise hesap özetinin hangi tarih itibarıyla düzenlenmesi gerektiğini belirler. Müşteriye çeşitli kanallardan bildirilen hesap özetinde hesap kesim tarihine kadar yapılan harcamalar, ödemeler ve diğer kredi kartı işlemleri yer alır.

"Kredi kartı dönem borcu ne demek?" sorusu da bu temel kavramlarla birlikte yanıtlanabilir. Kredi kartı dönem borcu, kredi kartınızın hesap kesim tarihine kadar oluşan borç ve alacak kayıtlarının bakiyesi ve önceki dönem hesap özeti bakiyesinin toplamı şeklinde tanımlanabilir. Borç kayıtları, dönem boyunca kredi kartı ile yapılan tüm harcamaları, ödemeleri ve nakit avans olarak çektiğiniz tutarları kapsar. Alacak kayıtları ise hesap kesim tarihinden önce, dönem içerisinde kredi kartınızın hesabına yatırdığınız parayı ifade eder. Hesap dönemi içinde kredi kartınıza herhangi bir ödeme yaptıysanız dönem borcu hesaplanırken bu ödemeler, borç bakiyesinden düşülür. Borç ve alacak kayıtları gibi önceki dönemden kalan ve ödenmemiş kredi kartı borç bakiyesi de kredi kartı dönem borcunun bir parçasıdır.

Dönem borcu ile asgari tutarın farkı nedir?

Kredi kartı hamiline gönderilen hesap özetinde kredi kartıyla yapılan işlemlere ilişkin dönem borcu, toplam kredi kartı limiti, hesap kesim tarihi, son ödeme tarihi, bir sonraki hesap kesim tarihi ve son ödeme tarihi, ödenmesi gereken asgari tutar, kredi kartı kullanılarak gerçekleştirilen işlem detayları, akdi ve gecikme faiz bilgileri ve mevzuata göre bulunması gereken diğer bilgiler yer alır. Hesap özetinde yer alan asgari tutar, temel olarak dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarını ifade eder. Asgari tutar, ödenmeyen kredi kartı borcu için banka tarafından hesaplanacak faiz tutarının belirlenmesi için oldukça önemlidir. Kredi kartı borcunun ödenmesinde üç farklı durum vardır. İlk durum, hesap özetinde belirtilen dönem borcunun tamamının son ödeme tarihine kadar ödenmesidir. Bu durum, bir sonraki hesap dönemine ilişkin hesap özetinde geçmiş döneme ait bir borç bakiyesi olmaması demektir. İkinci durum, hesap özetinde belirtilen dönem borcu için asgari tutar ve üzerinde ödeme yapılmasıdır. Ödenmesi zorunlu en az tutarı ödemeniz hâlinde kalan kredi kartı borcu için banka tarafından hesaplanacak faiz tutarında akdi faiz oranı ya da diğer bir deyişle alışveriş faiz oranı kullanılır. Bunun nedeni, kanunen zorunlu olan asgari tutarı ödemiş olmanızdır. Üçüncü durum ise kredi kartının dönem borcu için asgari tutarın altında ödeme yapmanız ya da hiç ödeme yapmamanızdır. Kredi kartı bakiyesine asgari tutarın altında ödeme yapılması hâlinde asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi; borcun asgari tutarı aşan kısmı içinse akdi faiz ya da alışveriş faizi uygulanır. Hiç ödeme yapılmaması durumu da aynı şekilde değerlendirilir. Dönem borcuna ilişkin hiç ödeme yapmazsanız, banka tarafından hesap özetinde belirtilen asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi; kalan kısmı için akdi faiz ya da alışveriş faizi kullanılarak faiz tutarı hesaplanır.

Kredi kartı asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?

Asgari ödeme tutarı, kredi kartı dönem borcunun tamamen ya da kısmen ödenmemesi hâlinde kalan borç için hesaplanacak faizin belirlenmesinde son derece önemlidir. Asgari tutar ve altnda yapılan ödemelerde asgari tutara kadar olan borç için gecikme faizi kullanılması, kredi kartı sahipleri için asgari tutarın önemini gösterir. Hiç ödeme yapılmaması durumunda da kredi kartınızın asgari tutarına kadar olan bakiye için gecikme faizine katlanmak zorunda kalırsınız.

Asgari tutarın nasıl belirleneceği, kredi kartlarına ilişkin mevzuatta ayrıntılı olarak açıklanır. Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı asgari tutarının nasıl hesaplanacağına ilişkin hükümler yer alır. Buna göre dönem borcunun ödenmesi gereken en az tutarı, kredi kartı limitlerine göre değişiklik gösterir. Diğer bir ifadeyle kredi kartı asgari ödeme tutarı, kredi kartınıza tanımlı limitinize göre farklılaşır Kredi kartı limiti TL ve altında olan müşterilerin aylık asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %27’sinden düşük olamaz. TL arasında limite sahip olan kredi kartlarında bu oran, %32 seviyesinin altında yer almamalıdır. Banka ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı limitinden bağımsız olarak yeni tahsis edilen kredi kartları için de hüküm bulunur. Bankaların yeni tahsis edilen kartlar için asgari ödeme tutarını dönem borcunun en az yüzde kırkı olarak belirleme yükümlülüğü bulunur. Yeni tahsis edilen kredi kartlarında kullanım başlangıcından itibaren ilk bir yıllık süre boyunca asgari ödeme tutarı dönem borcunun en az yüzde kırkı olmak zorundadır. Yeni tahsisi edilen kartlarda bir yıllık yasal sürenin bitiminden sonra asgari tutarın belirlenmesinde Banka ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelik'te kredi kartı limitine göre tanımlanan oranlar geçerlidir. Diğer taraftan ilgili yönetmelikte yer alan "en az" ibareleri, bankalara asgari tutar için bu oranlardan daha fazla bir oran belirleme hakkı verir. Ancak, asgari tutar belirlenirken hiçbir şekilde mevzuatta belirlenmiş olanlardan daha düşük oranlar kullanılamaz. Yasal olarak belirlenen oranlar, kredi kartı dönem borcu ile çarpılarak kredi kartı asgari ödeme tutarına ulaşılır.

funduszeue.info Kredi Kartı ile dilediğiniz gibi alışveriş ve ödeme yapabilir ve nakit avans kullanabilirsiniz. funduszeue.info Kredi Kartı ile harcama, ödeme ve nakit avans kullanımına ek olarak cep telefonu TL yüklemesi yapabilir; faturalarınızı ve Motorlu Taşıtlar Verginizi kolaylıkla ödeyebilirsiniz. Üstelik funduszeue.info Kredi Kartı, her ay belirli bir limite kadar olan ve yasal düzenlemelerin de izin verdiği birkaç taksitsiz harcamanıza herhangi bir ücret ya da faiz talep etmeden taksitlendirme imkânı sunar.

İlgili &#;r&#;nler

funduszeue.info Bilgi Bankası’nda yer alan tüm içerikler yalnızca bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Burada sunulan bilgilerin kesin doğruluğu garanti edilmemekte olup funduszeue.info’un sunmakta olduğu veya sunacağı ürünlerle, servislerle veya kampanyalarla ilgili bir taahhüt içermemektedir. İçeriklerde yer alan bilgiler hakkında konunun uzmanlarına danışmanızı ve önerileri uygulamadan önce uzman görüşlerinden faydalanmanızı tavsiye ederiz.

Günlük hayatımızda oldukça önemli bir yere sahip olan kredi kartları, artık yediden yetmişe herkes tarafından kullanılmaktadır. Özellikle alışverişlerde hayat kurtaran kredi kartları, bilinçsiz olarak kullanıldığında pek çok sıkıntıları da önümüze getirmektedir. Kredi kartı borcunun ödenmemesi durumunda bankalar borcun ödenmesi için belirli şeyler uygulamaktadır. Eğer siz de kredi kartı borcunuzu zamanında ödemezseniz bankaların yaptırımları ile karşı karşıya kalabilirsiniz.

Özellikle korona virüs salgınından dolayı nakit akışı bozulan işletme ve bireysel kredi kartı kullanıcıları borçlarını ödeyemeyecek duruma düştüler. Ekonomik olarak sıkıntıya düşen vatandaşlarımız için bankalar da borçların ertelenmesi konusunda kampanyalar düzenlemektedir. Eğer siz de kredi kartı borcunuzu ödeyemiyorsanız, bankanızla iletişime geçerek kredi kartı borç erteleme başvurusu yapabilirsiniz.

Kredi bankalar sitesinde yer alan bilgilere göre, kredi kartı borcunun ödenmemesi veya borçların ertelenmemesi durumunda aşağıdakilerle karşı karşıya kalabilirsiniz.

Kredi kartı borcu 1 ay ödenmezse ne olur?

Kredi kartı borcunun 1 ay ödenmemesi durumunda, ödenmediği süre boyunca borç üzerinden ek faiz alınacaktır. Ayrıca bu süre zarfında borcun ödenmediğinde kredi notunuz da olumsuz olarak etkilenerek düşecektir. Kredi kartı borcunuzun asgarisini bu süre içerisinde öderseniz, sadece ödemediğiniz tutar için faiz alınacak ve kredi notunuz olumsuz etkilenmeyecektir.

Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?

1. Kredi kartınız kapanabilir:Kredi kartı borcunuzun asgari ödemesini veya tamamını ödeyemediğiniz durumda, borcunuza gecikme faizi uygulanacaktır. Dönem borcunuzun asgari ödeme miktarını 3 kez ödenmemesi durumunda kredi kartı nakit kullanımına kapatılmaktadır. Üst üste üç kere borcun ödenmemesi durumunda kartınız tamamen kapatılabilir. Kapatılan kartı tekrardan kullanmak için kartın borcunun ödenmesi gerekmektedir.
2. Avukatlık olma süresi:Kredi kartı borcunuzu 90 gün boyunca ödenmemesi durumunda banka sizi avukata verebilir. 90 gün ödeme yapılmaması durumunda banka size 7 günlük ek süre verecektir bu süre zarfında borcunuzun ödenmemesi durumunda yasal işlem başlatılacaktır.
3. Kredi notunuz düşer:Kredi borçlarında olduğu gibi, kredi kartı borcunun zamanında ödenmemesi ile birlikte kredi notunuz otomatik olarak düşecektir. Borcun ödenmeme süresi ne kadar uzarsa, kredi notunuz o kadar aşağıya doğru düşecektir. Kredi notunuzun düşmesi, bir sonraki kredi kartı ve kredi başvurularını olumsuz olarak etkileyecektir.
4. İcra başlatılması:Banka sizinle borcunuzu ödemeniz konusunda iletişim kurduğunda, bankadan borcunuzu ödeyeceğinizi ve ek süre vermelerini talep edebilirsiniz. Ayrıca kredi kartı borcu ertelemek için bankaya başvuru yapabilirsiniz. Ancak kredi kartı borcunun ertelenmesi bankanın insiyafitine kalmış bir durumdur. Eğer 3 ay üst üste asgari tutarı ve borcunuzu ödemediyseniz banka yasal işlemlere başlayarak tarafınıza icra takibi başlatacaktır. Üzerinize kayıtlı olan taşınmazların bu süreçte icra edilmesi yasal olarak mümkündür.
5. Sicilin bozulması:Siciliniz bu süreçte olumsuz olarak etkilenecek olarak belirtilen funduszeue.info sitesinde yer alanlara göre, ayrıca bir banka ile avukatlık olduysanız, uzun bir süre bankaların ürünlerini kullanamaz duruma düşersiniz. Bu süreçten sonra ise kredi notunuzu arttırmak ve sicilinizi temizlemek için uğraşmaya başlarsınız. Sicili bozuk olanlara kredi alma yolları için buraya tıklayın.

Borcu Ödeyemeyen Kişiler Ne Yapabilir?

Nakit akışınızın bozulmasından dolayı kredi kartı borcunu ödeyemiyorsanız, bu durumda bankanızla iletişime geçerek borcunuzun ertelenmesini talep edebilirsiniz. Bankalar genel olarak kredi kartı borcunu faizi karşılığında ertelemektedir ancak erteleme talebinin olumlu veya olumsuz olarak değerlendirilmesi bankanın çalışma politikalarına göre belirlenmektedir. Eğer borç erteleme başvurusu banka tarafından olumlu olarak karşılandıysa, bu durumda kredi notunuz olumsuz olarak etkilenmeyecektir.

Kredi kartı borcu 5 yıl sonra silinir mi?

Pek çok kişi tarafından bilinen yanlış olan kredi kartı borcunun 5 yıl sonra silindiği doğru değildir. Bankalara olan borçlarınız hiçbir zaman silinmez ancak belli bir süre boyunca banka borcu alamadıysa borcu varlık şirketine satar. Bu süreçten sonra alacaklı taraf banka değil varlık şirketi olacaktır.

Kredi Kartının Kullanıma Kapatılması

Kredi Kartı Yönetmeliği'nde "Bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı; toplam üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımına, üst üste üç kez ödenmeyen kredi kartları nakit kullanımı ile mal ve hizmet alımına kapatılır." ifadesi yer alıyor. Yani bir takvim yılı (1'inci aydan 12'inci aya kadar olan dönem) içerisinde üç kez asgari ödemesi geciktirilen kredi kartı nakit kullanımına, üst üste üç kez asgari ödemesi yapılmayan kredi kartı ise tamamen kullanıma kapatılır. Kredi kartının kullanıma kapatılmasından sonra ise kullanıcı açısından yasal takip süreci başlamış olur. Takip süreci ile alakalı detaylı bilgi için ise yasal takip süreci yazımızı inceleyin. Kapatılan kredi kartı yeniden açılır mı öğrenmek için kullanıma kapatılan kredi kartı tekrar açılır mı sayfamızı inceleyin.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Maaşa Haciz Gelir mi?

Yasal takip sürecinin başlamasından sonra kredi kartı veya kredi borcu yüzünden en fazla maaşın 1/4'üne yani %25'ine haciz getirilebilir. Maaşın tamamına haciz getirilmesi durumunda ise ilgili İcra Müdürlüğüne itiraz ederek haciz kaldırılabiliyor. Maaş haczi yargıtay kararına ulaşmak için tıklayın.

Kredi Kartı Borcundan Dolayı Taşınmaz veya Banka Hesaplarına Haciz Gelir mi?

Kredi kartı sahibi veya kefilinin taşınmaz ve banka hesaplarına alacaklı banka tarafından haciz işlemi başlatılabilir. Ayrıca bu süreçte borcun ufak olması da genel olarak haciz işlemin başlatılmasına engel olmaz. Kredi kartı ödeme yollarını kredi kartı borcu ödeme yolları sayfamızdan öğrenin.

Kredi Kartı Borcu İçin Aile Bireylerine Haciz Gelir mi?

Kredi sözleşmesinde kefillik için imzaları olmadığı sürece aile bireylerinin mallarına veya maaşlarına haciz gelemez. Yani kişi ailesinin konutunda dahi otursa herhangi bir şekilde aile konutuna veya aile mallarına haciz işlemi başlatılamaz. Aynı şekilde bir eşin kredi kartı veya kredi borcu yüzünden diğer eşe de haciz gelemez. Kredi kartı borcu ailenize gidiyorsa detaylı bilgi almak için kredi kartı ekstresi ailem gidiyor ne yapmalıyım yazımızı ziyaret edin. 

Yasal Takip Başlatılması Durumunda Ek Masraflar Çıkıyor mu?

Yasal takip süreci başlaması durumunda, avukat ve icra masrafları da mevcut kredi kartı borcuna ekleniyor. Bu süreçte masraflarda pazarlık imkânı olmakla birlikte, genel olarak gecikmeden dolayı işleyen faizden daha yüksek bir ek masraf borçluya yansıtılıyor. Ters ibraz chargeback hakkında detaylı bilgiyi chargeback sayfamızı ziyaret edin.

Kredi Kartı Borcu Varlık Yönetim Şirketine Devrediliyor mu?

Bankalar kredi veya kredi kartı alacaklarını varlık yönetim şirketlerine belirli bir tutar karşılığında devir edebiliyor. Tüm bankalar varlık yönetim şirketine devir işlemi yapmasa da bazı bankalar alacakların tahsili ile uğraşmamak için yasal takip sürecinin başlamasından sonra ortalama 1 yıl içerisinde devir işlemini gerçekleştiriyor. Devir işleminde sonra alacaklı banka değil, varlık yönetim şirketi oluyor.

Bu konuda daha detaylı bilgi almak için varlık yönetim şirketleri yazımızı inceleyin.

Borçtan Dolayı Kapatılan Kredi Kartı Ne Zaman Açılır?

Kredi kartının ödenmeyen borçlarından dolayı kullanıma veya nakit kullanımına kapatılması durumunda ilgili yönetmelik kapsamında "tüm dönem borcu" ödenmediği sürece tekrardan kullanıma veya nakit kullanımına banka tarafından açılamıyor. Öte yandan dönem borcunun tamamı ödense bile banka kendi inisiyatifinde kredi kartını kullanıma açmayıp iptal de edebilir. Bu değerlendirme kredi kartını istediği kullanıcıya vermek gibi tamamen bankanın inisiyatifindedir. 

Kredi Kartı Alışveriş ve Gecikme Faizinin Belirlenmesi

Gecikme ve akdi (alışveriş, nakit çekim) faiz oranları piyasa faiz oranlarına istinaden, her ayın sondan beşinci günü belirleniyor. Kredi kartlarına uygulanacak olan faiz oranı ilgili kanunda şu ifade ile yer almaktadır: “Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, gün vadeli olarak açılan Türk lirası cinsi tüm mevduat türlerine bankaların uyguladıkları ağırlıklı ortalama akım faiz oranı üzerinden hesaplanan, en son ilan edilen referans orandan aşağı ya da yukarı yönde yüzde beşten fazla değişmesi halinde hesaplanan oranlar her ayın sondan beşinci iş günü TCMB resmi internet sitesinde İstatistikler/Bankacılık Verileri/Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları bölümünde ilan edilecek ve takip eden ayın ilk gününden itibaren geçerli olacaktır.” 

En Uygun İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları:

Kredi kartı bor&#;ları &#;denmediği durumda izlenecek adımlar Banka ve Kredi Kartları Kanunu ve T&#;ketici Kredisi S&#;zleşmesi Y&#;netmeliği ile d&#;zenlenmektedir.

Kanun ve yönetmeliğe göre kredi kartı borcu ödenmediği durumlarda bankaların yapabilecekleri yaptırımlar şöyle:

KREDİ KARTI BORCU GEÇ ÖDENDİĞİNDE FAİZ İŞLER

Borcun geç ödenmesi durumunda, yılının son çeyreği itibari ile dönem borcunun asgari ödeme tutarına kadar olan kısmına, aylık en fazla %2,52 gecikme faizi, dönem borcunun asgari ödeme tutarı dışında kalan kısmına ise aylık en fazla %2,02 akdi faiz uygulanabiliyor. Aynı zamanda akdi faiz, kredi kartları nakit çekimlerinde uygulanabilecek en yüksek faiz oranı olarak da kanunda belirtiliyor.

AKDİ VE GECİKME FAİZ ORANLARINI TCMB BELİRLER

Gecikme ve akdi faiz oranları piyasa faiz oranlarına istinaden, 3 ayda bir belirleniyor. İlgili kanunda bu konu, "Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, azami akdi ve gecikme faiz oranlarını tespit etmeye yetkilidir ve belirlediği bu oranları 3 ayda bir açıklar." şekilde tanımlanıyor. Tüketicilerin internette çeşitli sitelerde gecikme faizi hesaplama araçlarına ulaşarak ödeyecekleri faiz tutarını hesaplamaları mümkün.

ÖDEME GECİKTİĞİNDE KREDİ KARTI NAKİT ÇEKİME KAPATILIR

İlgili kanuna istinaden çıkarılan yönetmeliğe göre bir takvim yılı içinde asgari ödeme tutarı üç kere geç ödenirse kredi kartı bir sonraki yıla kadar nakit kullanıma kapatılır.

KREDİ KARTI BORCUNDAN DOLAYI YASAL İŞLEM BAŞLATILABİLİR

Tüketici Kredisi Sözleşmesi Yönetmeliği’ne göre banka birbirini izleyen iki asgari ödeme tutarını ödemeyen kullanıcıdan tüm alacaklarını 30 gün içerisinde ödemesini talep edebilir. Bu da kart kullanıcısına son ödediği borçtan itibaren takip sürecinin başlatılmasına kadar yaklaşık 90 gün yasal süre veriyor.

Burada kredi kartı kullanıcılarının dikkat etmesi gereken iki taksit ödemesidir. Üst üste iki taksit ödemesi yapılmazsa bütün inisiyatif bankanın elinde olmaktadır.

KREDİ KARTI ASGARİ ÖDEME TUTARI HESAPLAMA

Aşağıda yer alan tablo kredi kartlarının limitine göre "dönem borcu" üzerinden alınabilecek olan en düşük asgari ödeme tutarlarını göstermektedir.

ASGARİ ÖDEMENİZİ AKSATMADAN YAPMALISINIZ

funduszeue.info’un  değerlendirmelerine göre, tüketici kredi talebinin önemli bir kısmı bir kaç kredi kartında borçları birikmiş ve bunları ödemekte zorlanan kişilerden geliyor. Bu kişilerin tüm kredi ve kart borçlarını tek bir kredide birleştirerek uzun vadeye yaymak, böylece aylık ödeme yükünü rahatlatmak mümkün. Bu şekilde Borç Birleştirme Kredisi teklifleri online olarak da karşılaştırılabiliyor. Bu üründen faydalanmak isteyen kişilerin en azından asgari ödemelerini aksatmadan yapmış olmaları gerekiyor. Asgari ödemelerini kaçırdığı için takip sürecine giren tüketicilere çözüm sunmak maalesef çok zorlaşıyor.

Etiketler