Перевести Деньги С Казино По Свифту

Тайное знание о SWIFT, которое от вас скрывали

Систему SWIFT создали хитрые бельгийцы в году, ровно 50 лет назад. По-английски название системы созвучно со словом «быстрый» (на этом месте все, кто когда-либо отправлял зарубежные переводы Свифтом, скорее всего хрюкнули от смеха), но официально это аббревиатура для Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи».

Короче, готовьтесь узнать самую страшную правду о Свифте: на самом деле, это тупо мессенджер для надежной отправки сообщений между банками! Никакие деньги через SWIFT в действительности переправить в принципе невозможно – можно только заслать специальную текстовую смску в другой банк.

SWIFT – это Вотсапп для банков

Так, подождите, а как тогда деньги «Свифтом отправляют»? Оказывается, в действительности, через SWIFT о такой отправке банки между собой только договариваются – а по факту расчеты уже происходят через какую-нибудь другую систему. Например, в Европе нередко используется местная система клиринга (взаиморасчетов) через Европейский ЦБ под названием TARGET2, и так далее.

Получается, с помощью SWIFT можно заслать деньги не между вообще любыми банками – а только между такими, которые настроили какой-то способ проводить между собой операции по взаимным расчетам. В частности – открыли друг у друга специальные корреспондентские счета в нужной валюте, чтобы неистово гонять по ним туда-сюда свои (и ваши) платежи.

Дальше начинается веселье. Если прямых корсчетов между банком-отправителем и банком-получателем нет, а необходимость заслать бабло из точки А в точку Б всё же есть – то в этом случае приходится искать посредников в виде так называемых банков-корреспондентов, которые по цепочке передают SWIFT-сообщения (вместе с деньгами) друг другу до конечной станции.

Информация о том, кто с кем корреспондирует, и какими дорожками между конкретными банками можно провести платеж, стекается в специальную базу SWIFTRef (конечно же, платную). Чаще всего для платежей в долларах корреспондентами выступают американские банки, для евровых платежей – европейские, и так далее (ведь национальные банки имеют удобный доступ к местным расчетным центрам в нужной валюте). Но это не высечено в камне: иногда платеж может поехать по свифтовым рельсам и в обход «банков-хозяев» конкретной валюты.

В особо тяжелых случаях общее количество банков в цепочке может достигать пяти, или даже больше. И это было бы не так печально, если б не один нюанс: каждый банк, которому довелось в процессе «пощупать» ваши деньги, обязан собственноручно убедиться, что перевод никак не связан с отмыванием денег, спонсированием терроризма, нарушением санкций и прочими нерукопожатными в финансовом мире вещами. И это очень часто выливается в большие проблемы для отправителя!

Комплаенс: кто и как проверяет платежи через SWIFT

Про ужасы банковского комплаенса (отделов по проверке соблюдения законов) я уже писал ранее отдельную большую статью, а сейчас давайте нырнем поглубже в вопросы комплаенса непосредственно применительно к денежным переводам.

Обычно платежи проверяются автоматически с помощью специальных алгоритмов (а нынче – поди и нейросети к этому процессу подтянулись). Ведь каждый день через SWIFT проходят миллионы переводов – проверить каждый вручную невозможно. Но периодически внутрибанковские системы по каким-то хитрым критериям отбирают переводы на ручную проверку (ну, вы поняли – фамилия там у человека неприятная, в тексте назначения платежа случайно затесалось слово «drugs», или просто национальность банка-отправителя выглядит заведомо подозрительной).

Чем длиннее цепочка перевода (чем больше внутри промежуточных банков-корреспондентов) – тем больше шансов, что перевод где-то попадет на ручную проверку. Эта проверка может идти от нескольких дней до нескольких месяцев.

Почему проверки длятся так долго? Во-первых, банально не хватает людей. Объем санкций и других ограничений регулярно растет, а раздувать под это дело штат – банкам жалко денег (ведь эти ребята из отдела комплаенса ничего для банка не зарабатывают, а только тратят).

Во-вторых, с технической точки зрения наш SWIFT-мессенджер устроен далеко не идеально: в отличие от Телеграма, прикрепить какие-то дополнительные документы к отправляемому сообщению невозможно. Банки-корреспонденты обычно видят только саму свифтовку – так называемую «форму МТ», в которой есть краткая информация об отправителе, получателе, и назначении перевода. В случае оплаты, например, по счету-инвойсу – понять, за что именно отправлен платеж, может быть сложно (особенно, если в назначении платежа написано что-то вроде «INV»).

Если банк в свифтовке что-то напрягает, он начинает запрашивать недостающую информацию у предыдущего звена – а те нередко реагируют в стиле «парни, мопед не мой, я сам только посредник, в душе не иму что за бабки – ща, запрошу у тех, кто мне это прислал!» Причем, зачастую этот обмен дополнительной инфой происходит через старый добрый email (!).

Вам по итогу всего этого процесса уточнения деталей тоже, скорее всего, рано или поздно прилетит электронное письмо с предложением «объясниться, покаяться и прислать подтверждающие документы». И если оно случайно попадет в спам или вы его просто не заметите – ну, сорян тогда, ваши деньги вполне могут заблокировать с концами где-то непонятно где, и безуспешно выцарапывать обратно вы их потом можете годами (ниже будут реальные истории про это).

Краудсорсинг информации против банкомасонского заговора

С февраля года проблема блокировок SWIFT-переводов стала для россиян, по понятным причинам, особенно массовой. Соавтором этой статьи в качестве эксперта по переводам выступил предприниматель Андрей Авраменко, который лично столкнулся с непонятной заморозкой долларового платежа из России в Черногорию (куда он переехал в начале го).

Я использовал все стандартные приемы потребительского терроризма, которые работают в России: звонил и ругался с BNY Mellon, говорил, что найму лучших американских юристов и засужу их. Ничто не помогало.

Цитата Андрея из статьи Forbes

Выцарапать деньги из недр американского банка-корреспондента у Андрея получилось только спустя полтора месяца – а в процессе он понял, что с похожими проблемами сейчас сталкиваются огромные массы людей. Это привело его к идее создания сервиса взаимопомощи OhMySwift, в котором люди делятся друг с другом опытом успешных и неуспешных платежей между разными банками – и это консолидируется в удобную «базу знаний» о подводных камнях таких переводов.

Ежедневно сайт проекта сейчас посещают до человек, за последний год пользователи проверили статус своих SWIFT-переводов через сервис трекинга OhMySwift более тысяч раз (а в специальном ТГ-чате с говорящим названием «SWIFT — Пропали деньги» сейчас общается почти 15к человек).

Андрей с тех пор успел переехать из Черногории в Берлин, и сейчас основные силы тратит на развитие своего медицинского стартапа – а тема со Свифтом остается своего рода хобби-проектом. При этом проект продолжает развиваться: в июне с помощью краудфандинга ребята вскладчину купили доступ к официальной базе данных банков-корреспондентов от SWIFT, которая сильно повышает прозрачность цепочки переводов, а также облегчает оптимизацию маршрута с целью повысить его безопасность.


… а это уже уверенный взгляд человека, который познал дао Свифт-переводов, не беспокоится за их судьбу, и просто пьет винишко =)

Я попросил Андрея поделиться несколькими примерами реальных историй неудавшихся переводов, с которыми пришлось разбираться в рамках заявок от пользователей OhMySwift (после их анонимизации, конечно), в качестве иллюстрации «что вообще может пойти не так».

Страшные истории из жизни: как не надо делать SWIFT-переводы

История первая. «Несчастливая фамилия»

Девушка-психолог отправила 5 тысяч долларов на текущие расходы из российского Райффайзена в грузинский Bank of Georgia еще год назад. Перевод не дошел за неделю, и она начала переживать.

Оказалось, что Райф отправлял ей пуш-уведомление с запросом персональных данных, но она его пропустила. Запрос пересылался от банка-корреспондента Сити, который нашел % совпадение по имени и фамилии с какой-то родственницей Чемезова и решил убедиться, что отправитель не под санкциями.

Поскольку в установленное банком-корреспондентом время ответ не был получен, Сити окончательно заблокировал перевод. Теперь, чтобы его разблокировать, нужно получать лицензию OFAC (американское Управление по контролю за иностранными активами). Вот уже год ее никак не могут выдать – никаких конкретных сроков разрешения ситуации при этом они не сообщают.

История вторая. «Блогерский номадизм»

В прошлом мае популярному YouTube-блогеру одобрили гражданство Гренады за инвестиции. Это долгий и муторный процесс, который он начал еще до февраля го, и он пришелся как раз кстати – паспорт Гренады позволяет ездить во многие страны без виз.

Короче, он отправил $' из Тинькофф в National Transformation Fund Гренады для оплаты за гражданство. А перевод взял, да и застрял в Bank of America – одном из самых непростых банков-корреспондентов в плане комплаенса.

Дальше началась борьба за ускорение перевода. Сначала отправляли дежурные запросы в Executive Escalations и другие стандартные контакты Bank of America, а потом уже просто начали писать всем топ-менеджерам банка, чьи контакты смогли найти, объясняя, что этот перевод – возможность получить новое гражданство и фактически начать новую жизнь.

В какой-то момент нам удалось победить: с блогером связалась по телефону поддержка банка. Сотрудник уточнил какие-то подробности (казалось бы, не самые критичные) и перевод дошел уже на следующий день.

История третья. «Терренс и Филлип спешат на помощь»

Одна из больших проблем заключается в том, что за санкциями не успевают толком следить даже профессионалы из индустрии (не говоря уже об обычных клиентах). Поэтому, никогда не знаешь, где тебя настигнут нежданные проблемы. Например, один парень отправил перевод из белорусского ПриорБанк на счет брокера NinjaTrader, открытый в американском банке BMO Harris Bank.

Звучит, вроде бы, всё довольно невинно – но, как выяснилось уже чуть позже, BMO расшифровывается как «Bank of Montreal», а Канада незадолго до этого ввела санкции против ряда белорусских банков (включая ПриорБанк). Так что, несмотря на тот факт, что сам перевод шел в филиал банка в США и вообще никаким боком не касался Канады – Bank of Montreal решил, что совершенно необходимо проверить его еще и на предмет соблюдения законодательства «родной» для него страны.

Поддержка брокера в итоге ответила, что помочь ничем не может. Деньги до сих пор заблокированы, и нет уверенности, что их разморозят в обозримом будущем. Ведь для разблокировки нужно получать специальную лицензию, а сколько уйдет времени на ее получение (и получится ли вообще) – неизвестно. Увы.

Переходим к практике: как свифтовать like a pro

Завершим мы несколькими практическими мини-гайдами, которые позволят вам избежать 90% типичных проблем, возникающих со SWIFT-переводами.

Как максимально повысить вероятность успешного и быстрого дохождения SWIFT-перевода до цели?

• Убедитесь, что вы не находитесь под санкциями и у вас нет «знаменитых» полных тёзок (по имени и фамилии), хотя бы в списке санкций США и Евросоюза (в идеале – и по всем другим странам, которые как-то связаны с маршрутом движения ваших средств).

• Подготовьте заранее документы о происхождении денежных средств. Перед отправкой уточните конкретные требования по KYC/AML у банка-получателя (или поспрашивайте в чате у тех, кто недавно получал перевод в этот банк). Для примера неожиданных требований: в Черногории большинство банков просят перевод документов на черногорский язык силами присяжного переводчика.

• Старайтесь выбирать проверенные маршруты (банки + валюта). По рабочим вариантам можно посмотреть статистику на сайте OhMySwift или спросить в чате, если сомневаетесь.

• Если банк-получатель говорит, что он не принимает переводы из России (яркие примеры: Revolut, Wise) – то лучше не экспериментировать.

• Перед отправкой заранее согласуйте перевод с банком-получателем. Некоторые банки любят, когда их заранее предупреждают о крупном международном входящем переводе. Для израильских банков – это, фактически, обязательный пункт программы.

• В самой свифтовке напишите простое и емкое назначение перевода. Например: «OWN FUNDS TRANSFER. SOURCE OF FUNDS: APARTMENT SOLD. I AM A RESIDENT OF CYPRUS.»

• После отправки перевода запросите в банке-отправителе форму MT С этой формой и с другими подтверждающими документами (для гипотетического перевода из предыдущего пункта – например, документы о купле-продаже недвижимости) получателю будет не лишним обратиться в свой банк для ускорения зачисления.

• Ни в коем случае не пропускайте и не игнорируйте запросы от банков! Если быстро не ответить – велик риск, что перевод отклонят или вообще заблокируют (см. «страшную историю номер один» чуть выше по тексту).

Какие текущие маршруты движения денег из России за рубеж являются наиболее популярными и безопасными?

Ситуация здесь постоянно меняется, самые актуальные данные на момент отправки лучше уточнять в нашем SWIFT-чате, но на дату выхода статьи () рабочими были следующие варианты:

• Евро из РФ в Европу: Райффайзен, ОТП Банк.
• Доллары из РФ в США: Экспобанк (через BNY Mellon в качестве банка-корреспондента).
• Дирхамы из РФ в ОАЭ: БКС Банк.
• Переводы из РФ в Казахстан: можно отправлять в рублях из любого несанкционного банка.

Что делать, если ваш SWIFT-перевод уже застрял неизвестно где?

Подробная инструкция по розыску потерявшихся денег лежит вот тут, здесь же мы просто тезисно набросаем несколько ключевых моментов.

• Сначала надо выяснить, на каком конкретно банке в цепочке застрял платеж. Помочь вам в этом может в первую очередь банк-отправитель (в конце концов, вы же именно его клиент). Требуйте от него конкретное текущее местонахождение платежа, в идеале – GPI-трекинг (это специальный сервис SWIFT, который по уникальному UETR-номеру платежа может определить его статус, цепочку банков и комиссии, которые каждый из них взял).
• Дальше надо понять, в чем причина задержки. Чаще всего варианта три: (а) вы сделали ошибку в реквизитах, (б) платеж находится на проверке в одном из банков, или (в) платеж заблокирован в связи с санкциями. В случаях (а) и (б) стоит как можно быстрее дослать уточняющую информацию или дополнительные документы (если требуются). А вот в самом печальном варианте (в), похоже, остается только идти по пути получения лицензии на разблокировку от соответствующего регулятора (это очень небыстрый процесс).
• Следите за прогрессом решения вопроса – регулярно теребите ответственного сотрудника банка (но вежливо – помните, что именно от его настойчивости и желания помочь лично вам, вполне вероятно, будет зависеть судьба ваших денег).
• Если прошло три недели, а воз и ныне там – вероятно, стоит заказать в банке-отправителе платную услугу розыска платежа (как правило, – руб.), либо оформить заявление на его возврат. Но учтите, что возврат всё равно не произойдет, пока банк-корреспондент все свои хитрые проверки не завершит.

Что такое SWIFT и как это работает?

Если обобщить, SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — это своего рода мессенджер для банков, с помощью которого финансисты обмениваются платежными поручениями и другими банковскими документами. То есть это не платежная система, как, например, Visa, а канал передачи данных между банками практически во всех странах мира.

Создал такой банковский мессенджер тогдашний вице-президент American Express Карл Рейтерскельд. Дело было в далеком году, когда интернета не существовало, а обмен сообщениями между банками был максимально ручным: транзакции передавались с помощью телекса — специальной машины, соединяющей в себе факс и телефон. Все сообщения вводились на ней вручную и считывались не специальной программой, а работниками. В общем, передачу сообщений унифицировали, разработали свои стандарты, систему безопасности и обработки данных.

Первая транзакция с помощью SWIFT прошла в году. Спустя шесть лет немолодой уже Рейтерскельд ушел на пенсию, а его разработка стала монополистом и главным связующим звеном между 11 тысячами банков и финансовых учреждений в более чем двухстах странах, между которыми происходит обмен от 2,5 до 5 миллиардов сообщений в год. Это не бесплатная система, но и недорогая: каждый банк платит в среднем около 10 тысяч евро в год за ее использование.

Сейчас у компании головной офис под Брюсселем и четыре дата-центра — в Вирджинии, Нидерландах, Швейцарии и Гонконге, через которые проходят все сообщения о валютных платежах между банками (даже если эти банки расположены на соседних улицах в Жабинке).

Как и почему отключают от SWIFT?

Формально SWIFT — независимая от решений властей какой-либо страны коммерческая организация, которой владеют 3,5 тысячи членов. Поэтому каждый раз, когда ее просят ввести санкции против определенного банка или страны, она любыми путями пытается этого избежать. Например, в году компания даже выпустила публичное заявление с просьбой не давить на нее призывами отключить банки России и Израиля. Но одно дело просьбы, а другое — соответствующие резолюции ООН и предписания Совета Европы, тут остается только подчиниться.

У банков, отключенных от системы SWIFT, возникают две основные проблемы. Первая — это своего рода откат в «доинтернетные» времена, когда оплаты будут проходить медленно, станут дороже и сильно потеряют в безопасности. То есть теоретически можно в году пользоваться кнопочной Nokia , но зачем?

Вторая проблема: с банками, которые отключили от системы, мало кто хочет работать, ведь это ощутимый удар по репутации.

Если вас отключили, что тогда?

Как уже говорилось, SWIFT нужен лишь для обмена платежными поручениями для международных операций в валюте. То есть, чтобы перевести национальную валюту страны между двумя местными банками, SWIFT совсем не нужен. Потому большинство людей, которые никогда не делали переводы за границу и не получали оттуда зарплат, ничего не заметят.

Кроме того, у некоторых стран существуют собственные аналоги SWIFT. Как правило, чем больше страна по размеру, тем более развита у нее своя система обмена платежной информацией. Так, у России есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), у США — Fedwire, а у Китая — CIPS. При этом банки данных стран все равно гораздо чаще пользуются SWIFT — это быстрее, проще, дешевле и надежнее. А местные аналоги — скорее подстраховка на случай, если их отключат от SWIFT.

При этом важно понимать, что чаще всего отключение от SWIFT в качестве санкции вводят для конкретного банка страны. Чтобы полностью обрубить «рубильник» для всех банков государства, нужны очень веские причины. Поэтому если не брать в расчет мелкие и островные государства (хотя даже в Сомали работает SWIFT), то в мире есть лишь две страны, все банки которых полностью отключали от международной системы, — это Иран и Северная Корея.

Иран отсоединили от сервисов SWIFT в году, Северную Корею даже позже — в году.

Инфляция в Иране за первый год отключения выросла на 12,5%

После многочисленных споров и расследований, посвященных финансированию терроризма и обогащению урана, многие страны решились на усиление санкций в отношении Ирана.

Сначала некоторые, а затем все банки страны отключили от системы обмена платежными поручениями. Конечно, это не остановило жизнь страны, но отбросило ее на много лет назад. Вместо карт Visa и Mastercard — только покупки на местных сайтах и местные платежные системы, по которым международные переводы можно сделать только с помощью того самого допотопного ручного телекса. Но эти самые товары иранцы заказывали через соседние страны с доставкой и переплатой. Все инвестиции и известные бренды из страны утекли куда подальше, а торговля впала в летаргический сон. Ведь даже если найти продавца или покупателя своего товара, то расплачиваться приходится вагонами наличных денег.

По разным оценкам, только за первый год санкций ВВП страны уменьшился примерно на $75,5 млрд, экспорт — на $21,5 млрд, а инфляция увеличилась на 12,5%.

Хотя иногда были успешные попытки обойти санкции, многие закончились провалом, как для Ирана, так и сообщников. Например, для одного британского банка, который решил помочь обойти запрет на экспорт нефти, итогом стал шестизначный штраф в долларах.

Впрочем, пока в стране не работал SWIFT, стало невозможным помогать и обычным людям. Так появился аналог — система INSTEX, которая должна была помочь проводить гуманитарные платежи из ЕС. Первая операция была проведена лишь в году и направлена на покупку лекарств и продуктов для борьбы с пандемией COVID

В году в обмен на прекращение Ираном ядерной программы США сняли часть ограничений с большинства его банков (но не со всех). Правда, иностранные банки по-прежнему неохотно ведут дела с этой страной, а все операции в долларах между Ираном и США запрещены.

Северная Корея и ее кибервойна со SWIFT

Северной Корее, как, впрочем, и Ирану, к различным международным санкциям не привыкать: в первой стране они продолжаются более 40 лет, во второй — около Причина блокировки банков КНДР в году тоже схожа с иранской: терпение ООН закончилось на испытаниях водородной бомбы в году.

Санкции против КНДР — самые суровые из существующих, когда страна вообще отключена от SWIFT. Формально была доказана вина четырех банков, но отключили все, ведь те самые четыре штуки просто отправляли платежи через соседние банки. Так в страну все равно попадали деньги на разработку и поставки оружия, предметов роскоши и спонсирование актов терроризма.

Объяснить в цифрах, как повлияли санкции на экономику самой закрытой страны мира, невозможно. С начала х годов КНДР не публикует никакой экономической статистики, потому о показателях ВВП, инфляции или экспорта можно только догадываться. Для большинства обычных жителей страны международный перевод — непозволительная роскошь и потенциальное обвинение в госизмене, поэтому напрямую отключение от SWIFT им вряд ли доставило неудобства. Да и в целом, международная торговля во многом заменена на отечественное производство.

А вот правящая верхушка санкции должна была почувствовать. Доступ к валюте оказался закрыт, а торговать или покупать себе что-либо за наличные воны — задача со «звездочкой».

Затаив обиду, Северная Корея начала обучать хакеров для кибератак не только по привычному сценарию — на казино, банки и торговые площадки, — но и на саму систему SWIFT. К слову, одна из них чуть не закончилась похищением 1 миллиарда долларов центрального банка Бангладеш, если бы не неграмотность хакеров, наворотивших ошибок в письме. В итоге удалось похитить только 81 млн. Такое пиратство — вполне обыденная вещь для страны: хакеры из Северной Кореи ежегодно приносят в казну около млн долларов.

А что там с Россией и Беларусью?

Сейчас к Ирану и Северной Корее хотят добавить Россию, вторую страну по числу пользователей после США. На данный момент от SWIFT отключили семь российских банков («ВТБ», «Открытие», «Новикомбанк», «Промсвязьбанк», «Россия», «Совкомбанк» и «Внешэкономбанк»), но поговаривают, что отключат все. Хотя говорят об этом еще с года, но сейчас эта угроза воспринимается как никогда реально.

Те несколько российских банков, представленных сейчас в Крыму, давно отключены от SWIFT, а вместо карточек Visa и Mastercard чаще всего расплатиться можно только через карты российской системы «Мир». Ну и снимать деньги с карты (часто с комиссиями) в немногочисленных крымских банкоматах — тот еще квест.

В целом же, отключение страны от SWIFT — очень серьезная санкция, но с отсроченным действием. Отсутствие инвестиций, замедление торговли и нежелание работать с российскими банками точно не пройдет незамеченным для экономики страны. А вот для обычных россиян мера не сильно болезненная: хранить валютные вклады, переводить или получать деньги из-за рубежа можно и в случае отключения, это лишь сильно удлинит сроки.

Что касается Беларуси, то разговоры о том, чтобы вообще отключить Беларусь от системы межбанковских сообщений, начались в году. Но тогда эксперты были настроены скептически: для этого нужно сделать что-то совершенно немыслимое в рамках целой Вселенной, а не одной страны.

Поэтому пока известно лишь о трех белорусских банках, которые в начале марта ЕС решил отключить от SWIFT: «Белагропромбанк», «Банк Дабрабыт» и Банк развития. Они не будут отрезаны от внешнего мира, но коммуникация с другими финансовыми учреждениями станет сложнее и дороже. Для их коммуникации с Россией при этом ничего не изменится: все белорусские банки подключены к российской альтернативе SWIFT.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. [email protected]

Система SWIFT – что это такое простыми словами, для чего она нужна и для кого предназначена. Как работает система переводов SWIFT, какие ее особенности, что такое Свифт код и как его узнать, сколько идут денежные средства и что будет, если отключат систему, – далее подробно в материале от команды Login Casino. А узнать о том, какие самые выгодные партнерские программы, можно в специальном разделе.

Развитие международной торговли повлияло на формирование сложных систем межбанковских переводов. В результате чего для стандартизации, унификации, а также увеличения скорости финансовых транзакций между зарубежными банками была специально разработана единая система переводов SWIFT с требовательной номенклатурой специализированных кодов для выявления получателей переводов.

Что такое SWIFT? Это межбанковская система переводов с установленными правилами и стандартизацией, которые могут одинаково работать в любом уголке планеты. Эта система позволяет переводить денежные активы на счет получателя удаленно максимально быстро и доступно. Для этого нужно задействовать специальные корреспондентские счета в международных банках.

Разбираясь в том, Свифт – что это такое, то это, проще говоря, набор договоренностей и установок между иностранными банковскими учреждениями, по которым они совершают переводы, либо еще понятнее, доставку средств на счета своих клиентов. Согласно информации из Википедии, SWIFT – общество всемирных межбанковских каналов связи, участники которой договорились использовать единую банковскую систему передачи данных для совершения финансовых платежей. Главный офис сообщества находится в Брюсселе. Сеть SWIFT включает в себя свыше 10 банков и финансовых организаций в более чем государствах, но она объединяет не все банки.

Что такое SWIFT код

Что такое SWIFT код – это стандартный формат для идентификационных номеров банков, применяемых глобально для распознавания банков и финансовых заведений: что это за учреждения и где они расположены.

Эти коды применяются при межбанковских денежных транзакциях, особенно для международных электронных переводов либо процедур SEPA. Банки задействуют эти коды для передачи сообщений между собой.

Что такое Свифт код банка получателя? Это набор из восьми или 11 чисел, который определяет страну, населенный пункт, банк и банковский филиал пользователя. SWIFT-коды помогают банковским организациям обрабатывать переводы из-за рубежа. Их нужно использовать при отправке денежных средств за границу.

Читайте также:Кому будет выгодно сотрудничество с казино?

Как узнать SWIFT код банка

Как узнать SWIFT код банка? Обычно найти SWIFT-код собственного банка можно в выписках своего банковского счета. Чтобы точно узнать Свифт код банка, нужно открыть форму перевода в разделе «Переводы>Перевод в банк» и ввести информацию перевода. Далее пользователь обнаружит надпись «SWIFT-код можно найти здесь: список SWIFT-кодов». Также можно воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Следует отметить, что этот код применяется только на международном рынке. Для осуществления банковских операций внутри страны потребуются другие коды. К примеру, идентификационная система банков РФ называется «БИК». В Великобритании – это система Sort Code. Можно упоминать такие системы всех государств, но проще всего задействовать соответствующие справочники.

Перед тем как узнать SWIFT банка, нужно знать, что SWIFT-код гарантирует полнейшую безопасность переводов, соответственно, риск того, что транзакция затеряется между банками, минимальный. Еще важно, что участие в идентификационной системе SWIFT является добровольным, поэтому отсутствие подключения к ней означает, что процедура международных банковских операций замедлилась.

Что такое swift перевод: перечисление средств

Что такое Свифт перевод? Он дает возможность совершать транзакции в иностранной валюте в любую точку мира в пользу физических и юридических лиц.

Как сделать международную отправку денег? Процедура будет отличаться в зависимости от того, какой банк выбран. Некоторые банковские учреждения позволяют отправлять запросы на международные банковские переводы онлайн (с помощью мобильного приложения или по телефону), а другие требуют отправления по факсу/почте, а некоторые требуют лично посетить филиал.

Далее рассмотрим, что нужно для Свифт перевода? Для отправки SWIFT-платежа в зарубежной валюте потребуются следующие реквизиты:

Если после получения реквизитов следует отправиться в банк, то выбрать можно почти любой, который подключен к системе SWIFT. Затем нужно передать оператору взятые у получателя реквизиты и собственный паспорт для оформления заявки на перевод. Получатель должен проверить, доставлена ли необходимая сумма в банк. После чего нужно отправиться в отделение, где открыт счет, и забрать деньги. Если транзакция была выполнена без открытия счета, то можно выбрать любое отделение.

Важно: Некоторые отделения не в состоянии сразу выдать большую денежную сумму. Во избежание задержек нужно заранее обратиться в соответствующий офис банка для заказа наличных. Менеджер подаст запрос, чтобы к нужному времени инкассаторы подготовили необходимую сумму для клиента.

Читайте также:Опасны ли ставки на курс валют: мнения экспертов  

Что такое SWIFT платеж

Что такое SWIFT платеж? SWIFT – международная платежная система, которая является достаточно быстрым, надежным и комфортным методом оплаты. Используется для оплаты за покупки, обучение, номер в гостинице, лечение или отдых. Сервис предлагает выбор из огромного ассортимента валюты и широкую географию платежей. Ведь отправка переводов может осуществляться без посещения банка. Отсутствуют ограничения по суммам переводов. Что такое Сфивт платеж? Система позволяет отправлять деньги родственникам или знакомым – как простому человеку, так и любой организации.

Что такое BIC и IBAN

Что такое Свифт Бик? SWIFT-платеж должен иметь идентификационный номер банка BIC согласно стандарту ISO В код BIC обычно входит:

IBAN SWIFT – что это такое? Специальный международный код счета банка-получателя, где есть данные по SWIFT-коду. Первоначально был задействован только в странах Европы, но позже стал использоваться и за пределами Евросоюза. SWIFT BIC – это код, который включает в себя:

Необходимые данные по кодам рекомендовано брать напрямую у банка-получателя отправления.

Многим интересно будет узнать, высокая ли зарплата у крупье в казино?

Какие сроки SWIFT-перевода

Из недостатков сервиса можно выделить сборы, которые способны оперативно накапливаться, а также то, что международные банковские транзакции не всегда высокоскоростные. Сроки SWIFT перевода будут зависеть от конкретного банка и его политики. Обычно электронные переводы обрабатываются только в рабочие дни, если они будут поданы до завершения рабочего дня банка. Если подается запрос на перевод в рабочий день до окончания времени, установленного банком, то он должен проводиться в этот же день. В случае возникновения форс-мажора, платеж будет проведен на следующий рабочий день.

Однако то, что банк проводит международный перевод в тот же рабочий день, не значит, что он будет зачислен на банковский счет получателя в этот же день. Сколько идет Свифт перевод? На многих сайтах указано, что международный платеж чаще всего начисляется на протяжении одного-пяти рабочих дней.

Как долго идет Свифт перевод? Одна транзакция может длится неделю. Однако при использовании корреспондентских счетов крупных транснациональных банков, время SWIFT перевода сокращается до суток. Точные сроки укажут в банке при оформлении перевода. Средства на перевод и другие комиссии зачастую списываются со счета в процессе обработки банковского перевода.

Какая стоимость SWIFT перевода

Сколько стоит SWIFT перевод? Проводя параллель с другими операторами, которые предоставляют финансовые услуги, система SWIFT предлагает наиболее выгодные тарифы. В ней отсутствуют фиксированные расценки – конечная сумма состоит из комиссионных сборов, которые определяют банки-участники.

Так сколько стоит Свифт перевод? Традиционно стоимость перевода обходится дешевле, чем у сервисов мгновенных транзакций. Окончательная стоимость процедуры рассчитывается менеджером в ходе оформления перевода.

Тарифы SWIFT перевода

Тарифы на SWIFT перевод, по сравнению с тарифами других операторов, предоставляющих финансовые услуги, наиболее выгодные. Система предлагает низкий тариф – примерно $ за операцию (меньше чем, например, у Western Union).

Какая взимается комиссия за SWIFT перевод?

Многие задаются вопросом, сколько стоит SWIFT перевод? В зависимости от банка комиссия Свифт перевода может быть такой:

• за отправление денег – от 0,1 до 2% от суммы, минимум $;
• отзыв платежа – от $20 до $

Важно: Комиссионный сбор ложится на сторону получателя платежа. Если необходимо передать точную сумму, к примеру, в качестве оплаты за услуги, то число отправляемых денег увеличивают на процент комиссии.

Что будет, если отключат SWIFT

Что будет если отключат SWIFT? Это приведет к затормаживанию международных расчетов и нарушению цепочек поставок, росту цен на импорт и, вероятнее всего, временному дефициту отдельных товарных групп. Такой сценарий неминуемо станет причиной валютного шока. Доллар и евро опять направятся тестировать максимально высокие уровни.

Что будет если Россию отключат от SWIFT

Угроза отключения банков РФ от SWIFT время от времени появляется еще с года, и это один из наиболее тяжелых санкционных рисков. Что будет если Россию отключат от SWIFT?

Что будет если Россию отключат от Свифт? Специалисты отмечают, что после этого начнется распродажа инвесторами российских бумаг, а также значительная просадка фондового рынка. Также это приведет к возможным сбоям в работе карт основных мировых платежных систем – Visa и MasterCard. А для тех, кто будет переводить деньги с банковских счетов, процедура усложнится и станет дороже. Банки почувствуют уменьшение транзакционной активности и будут вынуждены искать альтернативы, что приведет к снижению доходности и увеличению расходов.

Читайте также:Венчурное финансирование – это что такое?

Как работает SWIFT

Как работает SWIFT? Если банку необходимо отправить платеж либо подтверждение операции другому банку, то он готовит такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, а затем отправляет по специальному терминалу контрагенту. Контрагент при получении документа расшифровывает сообщение и использует его по назначению. В том числе передаются выписки по корреспондентским счетам, а также проводятся расследования по неизвестным платежам. Узнав, как работает Свифт, будет проще понять принцип работы всей системы.

Есть ли альтернатива Свифт

Существует ли альтернатива Свифт? В году от SWIFT были отключены банки Ирана, которые оперативно перешли на платежную систему SUCRE. Так же поступили в Боливии, Никарагуа, Венесуэле, Эквадоре и на Кубе. В РФ уже создана альтернатива SWIFT – СПФС, или российская Свифт. Также существуют и другие способы отправки денежных активов за рубеж без SWIFT:

• с карты на карту (по номеру карты);
• с помощью электронных платежей «Вебмани», «Киви», «ЮMoney»;
• посредством Western Union, «Золотая Корона», Contact;
• при помощи транзакций в криптовалюте.

Напомним, что ранее мы писали, какой должна быть платежная система для казино.

Читайте также:Как создать биткоин-кошелек?

Читайте также:Лучшие партнерские программы для бизнеса

Некорректные данные, попробуйте пожалуйста еще раз

Подписка успешно оформлена

На период действия военного положения в Украине НБУ ввел ряд мер, которые существенно ограничивают денежные переводы за границу для физических лиц и бизнеса. Под ограничения попали самые популярные переводы P2P, SWIFT и SEPA. Эти ограничения снизили спрос населения и бизнеса на иностранную валюту и сохранили международные резервы Украины. Но потребности миллионов украинцев в международных переводах никуда не исчезли. И способы вывести средства для покупки товаров, инвестирования, сбережений, оплаты подписок и других повседневных задач все же есть.

В партнерском материале рассказываем, как действуют ограничения НБУ, в каких случаях можно осуществлять SWIFT-переводы через банки, какие наличные суммы можно перевозить через границу и почему криптовалюта становится основным способом выведения средств из Украины.

Ограничения НБУ на перевод денег за границу в октябре года

Несмотря на то, что ограничения НБУ по переводу денег за границу регулярно пересматривают, сегодня есть полный запрет на осуществление SWIFT-переводов, а также частичный запрет на карточные P2P-переводы для физлиц – переводить можно эквивалент до тыс. грн в месяц. Но и здесь есть ряд подводных камней.

В частности, многие иностранные финучреждения не поддерживают переводы Р2Р с ограничением до тыс. грн. Перевод может быть отклонен принимающим банком. Поэтому необходимо уточнять в зарубежном банке возможность этой операции заранее.

Если перевод осуществляется родным, которые находятся за границей, на счет в украинской гривне – действуют те же лимиты, что и на переводы в Украине. При этом снятие наличных денег в иностранных банкоматах ограничивается эквивалентом 12,5 тыс. грн в неделю (и не более 62,5 тыс. грн в месяц). Рассчитываться за границей такой картой можно в эквиваленте не более тыс. грн в месяц.

Переводы SWIFT запрещены, за исключением нескольких целей:

• оплата обучения в иностранных вузах и учебных заведениях других типов;
• закупка товаров, предназначенных для ВСУ (волонтерские покупки);
• погашение ссуд и других обязательств перед зарубежными кредиторами;
• оплата лечения и перевозки больных;
• страховые выплаты (в случае наступления страхового случая);
• выплаты алиментов на ребенка мужу/жене, находящимся за границей;
• оплата расходов, связанных с возвратом тела умершего в зарубежной стране.

С учетом действующих ограничений НБУ отправителю потребуется представить в банк документы, которые подтверждают причину перевода средств в иностранное государство.

Инструментов для инвестирования, например, на американской или европейской фондовой бирже фактически нет – переводы на брокерские счета запрещены НБУ.

Сервис быстрого перевода денег за границу по ссылке

Какую сумму можно провозить через границу наличными

Одним из самых популярных способов легальной перевозки денег за границу является личное пересечение границы с суммой, которая не превышает эквивалент в 10 тыс. евро на человека без декларирования. Также предусмотрена возможность легального вывоза наличных денег в эквиваленте более 10 тыс. евро, но только с декларированием и предоставлением официального документа о происхождении средств.

Подтверждающие документы для вывоза денег за границу с декларированием:

• квитанция о снятии собственных средств в банке, которая действует 90 суток включительно с момента снятия;
• выписка из банка о снятии собственных средств и квитанции об осуществлении валютно-обменных операций – для вывоза средств в зарубежные страны в валюте.

Вывозя деньги за границу с декларированием, собственник средств должен учитывать действующие ограничения НБУ. С собственных счетов в Украине можно снять не более тыс. грн в суткиэто около 3 млн грн, или $80 тыс., в месяц. Таким образом, ежедневно снимая максимально разрешенную сумму, можно вывезти не более 9 млн грн, или $ тыс., за 90 дней.

При вывозе наличных денег в эквиваленте более $10 тыс. пограничная служба может запросить не только банковские выписки, но и документы, которые подтверждают легальность происхождения средств. Также следует учитывать риски перевозки таких крупных сумм, связанные с возможной кражей или потерей в пути.

Перевести деньги за границу без бюрократической волокиты

Как еще можно перевести деньги за границу

Учитывая строгие ограничения НБУ, которым не соответствует более 95% клиентов банковских учреждений в Украине, появился очень популярный способ вывода денег на зарубежные банковские карты и электронные кошельки – сервисы обмена криптовалюты. Они позволяют быстро и практически без лимитов переводить деньги практически в любую страну мира.

Но необходимо проверять надежность обменника. Как минимум изучить отзывы людей, которые воспользовались его услугами.

Как работает сервис международных переводов Swiftcash

Swiftcash – это сервис быстрого перевода денег за границу без бюрократических проволочек. Он позволяет провести любые SWIFT- и SEPA-платежи практически в любую страну мира: вывести деньги, пополнить счета, оплатить покупки, сделать перевод на карты Visa/MasterCard, а также осуществить валютные оплаты на Payoneer и PayPal.

Сервисом легко пользоваться. Все переводы и оплата в нем производятся в три простых этапа:

1. Создается заявка с указанием типа перевода и реквизитами для оплаты.
2. Вносятся средства с криптокошелька.
3. Деньги поступают на указанные реквизиты в течение получаса.

Сервис Swiftcash работает с частными лицами и бизнесом – это существенно расширяет возможности его использования.

Частные лица могут:

• пополнять любые банковские валютные карты/счета в Украине и за границей;
• переводить средства брокерам для инвестирования в иностранные фондовые рынки;
• оплачивать IT- и консультативные услуги;
• оплачивать покупку автомобилей и запчастей к ним;
• оплачивать обучение;
• покупать товары через PayPal.

Представители бизнеса могут:

• проводить выплаты с криптокошельков на банковские карты;
• производить оплату на счета юридических лиц;
• оплачивать товары оптовых и розничных продавцов;
• оплачивать услуги IT-специалистов, консультантов и другие;
• оплачивать валютные инвойсы.

Еще к важным преимуществам Swiftcash можно отнести:

Для успешной работы с сервисом нужно фактически только одно – достаточно иметь криптокошелек.

На сайт Swiftcash

Это партнерский материал. Информацию для этого материала предоставил партнер.
Редакция отвечает за соответствие стилистики редакционным стандартам.
Заказать материал о вас в формате PR-статьи вы можете здесь.

Какие суммы можно переводить без уплаты налогов?

В году белорусы могут принимать денежные переводы от друзей, коллег и любых других людей на сумму не более BYN в год. Т.е. если вам хочет вернуть долг друг из Польши на $, ничего, кроме комиссии сервиса или банка, платить не нужно. Все, что свыше BYN, – облагается налогом в 13%.

Кроме того, есть информация, что в проект Налогового кодекса на год уровень освобождаемого от подоходного налога дохода могут поднять до BYN. Пока новый проект не принят, но учитывать такую возможность также стоит.

Переводы на карту от свояков или близких родственников экономической выгодой не считаются, поэтому налогом не облагаются. Кроме тех случаев, когда перевод связан с предпринимательской деятельностью. Тогда к нему прикрепляют соответствующий документ: договор купли-продажи, трудовой договор и др.

Напоминаем, для налоговой близкие родственники – это родители, дети, родные сестры и братья, (пра-)дедушки и бабушки, (пра-)внуки, супруги. Свояки – все те же родственники, только со стороны вашего супруга или супруги.

Налоговая имеет право уточнить, откуда вы получаете средства (даже если они приходят регулярно с карты мужа). В таком случае нужно прийти к инспектору или отправить письмо и приложить скриншоты переводов и документов, подтверждающих родство.

С налогами разобрались. Теперь рассмотрим несколько выгодных вариантов для перевода средств.

Золотая корона (KoronaPay)

Куда можно отправить: Китай, Таиланд, Таджикистан, Узбекистан, Кыргызстан, Азербайджан, Турция, Молдова, Казахстан, Грузия, Вьетнам, Израиль, Кипр, Корея, Иордания, Непал, Румыния, Беларусь.

Получить или отправить перевод можно в отделениях банков БСБ Банк, Технобанк и БТА Банк или онлайн с карты в приложении. За перевод с конвертацией в национальную валюту комиссии нет, за переводы с конвертацией – 0,99%. Учитывайте, что установленный системой курс валют может отличаться от официального.

Вы можете перевести деньги сразу на карту получателю, если лимит по переводу в сервисе не превышен. Для белорусских карт на месяц вводится ограничение – российских рублей. Перед отправкой уточняйте свой лимит в приложении.

Юнистрим

Куда можно отправить: Россия, Армения, Беларусь, Великобритания, Вьетнам, Греция, Грузия, Израиль, Италия, Казахстан, Кыргызстан, Кипр, Монголия, Молдова, Таджикистан, Турция, Узбекистан.

С этим сервисом переводов работают банки БНБ Банк, Технобанк, БТА Банк. Переводы можно отправлять наличными в отделениях или онлайн по картам VISA, Mastercard в приложении Юнистрим или на сайте. Получателю приходят деньги через 2 минуты после отправки. Комиссия 0%, если валюта отправки и получения отличаются, однако система конвертирует деньги по своему курсу. Если валюта отправки и получения та же, комиссия составит 1–1,5% в зависимости от страны.

В Россию валютные переводы сделать нельзя, доступен только российский рубль. Также Юнистрим предупреждает, что банки и пункты выдачи, где получатель будет забирать деньги, могут взимать дополнительную комиссию. О ней нужно уточнять на месте.

Contact

Куда можно отправить: ОАЭ, Антигуа и Барбуда, Албания, Аргентина, Австралия, Азербайджан, Барбадос, Бангладеш, Бахрейн, Бруней, Боливия, Бразилия, Ботсвана, Беларусь, Канада, Конго, Швейцария, Чили, Китай, Египет, Чехия, Япония и др.

В Беларуси сервис поддерживает только Технобанк. В отделениях можно отправить перевод наличными, а по карте – онлайн в приложении банка. По каждой стране система сама определяет комиссию, которая зависит от способа получения и суммы. Например, в Японии есть переводы только в наличных. На сумму до $ оплачивается $15 комиссия, а свыше этой суммы – 3%. В Казахстан единая комиссия на все переводы – 1%.

Криптопереводы

Куда можно отправить: по всему миру.

Альтернатива переводам в привычных нам валютах – переводы в крипто. У них нет ограничений по географии и зачастую высокие лимиты по размерам переводов (или отсутствуют).

Надежнее переводить деньги в стейблкоинах, например USDT или USDC. Так не придется переживать за изменение курса монеты, ведь эта криптовалюта привязана к стоимости доллара США. Почитайте наш разбор, чтобы понимать ее особенности.

Комиссия будет зависеть от:

• курса;
• вида криптовалюты;
• сервиса обмена.

Одна из самых низких комиссий сети – при переводе USDT в сети TRC За такой перевод вы заплатите всего $1. Для сравнения, комиссия того же USDT, но на протоколе ERC, может достигать $ Узнать подробнее о комиссиях сети вы можете из нашего материала.

Купить или продать криптовалюту можно на бирже, в криптообменнике или p2p-сервисе переводов. Например, у белорусского криптообменника WHITEBIRD комиссия составит около 4,5%, включая комиссию сети. Держателям карт VISA Беларусбанка сервис предлагает выгоду в обмене до 1%. Мы уже писали, каким пользователям подойдет обменник, а кому выгоднее переводить криптовалюту на бирже, а также готовили обзор WHITEBIRD.

Обменяв полученную криптовалюту на привычные деньги, вашему родственнику или другу не придется платить налог. Это правило действует в Беларуси до 1 января года.

Однако может возникнуть ситуация, когда налоговая попросит отчитаться за подозрительное поступление средств. Поступление с иностранной биржи может быть расценено как зарубежный доход, за который налоговая напомнит заплатить 13%. Тогда выручат документы, которые подтверждают операции с криптовалютой, – скриншоты или выписки с биржи или обменника. Учитывайте, что эти документы вряд ли возможно получить с p2p-сервиса или серого обменника. Однако легальные обменники или биржи вполне решат этот вопрос, а поступление криптовалюты с легальных белорусских сервисов и вовсе не даст этому вопросу возникнуть.

Криптовалюта

Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации &#; платежная система SWIFT (СВИФТ). В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.

Платежная система SWIFT

SWIFT &#; это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Платежная система СВИФТ была образована в году, тогда ее учредителями выступили банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.

Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.

Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.

На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.

Денежные переводы SWIFT

Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.

В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде Western Union, Contact и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира &#; это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.

В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. &#;минимум&#; (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.

Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.

Как отправить перевод СВИФТ?

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:

• название банка-получателя;
• свифт-код банка получателя;
• название банка-корреспондента (при наличии);
• свифт-код банка-корреспондента (при наличии);
• номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);
• ФИО получателя (если получатель не имеет счета &#; необходимо также указать его паспортные данные).

Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.

Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.

Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.

Как получить перевод СВИФТ?

Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) &#; при помощи этой системы самостоятельно.

Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.

При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.

На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно &#; в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы экономить на комиссиях за банковское обслуживание. В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.

Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.

Сайт Финансовый гений создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!